下週三加拿大央行大概會降息 現在就買房還是再等等？

下週三（在6月5日）將是加拿大央行今年的第4個利率決議日，越來越多的經濟學家預測央行將在該日進行2022年以來9次加息後的首次降息。

降息概率增大

在上個決議日，央行已預計通脹率將在2025年達到2%的目標。“2月的消費者價格指數通脹率放緩至2.8%，物價壓力的緩解更加廣泛地影響著商品和服務。然而，住房價格通脹仍然非常高漲，主要受到租金和房貸利息成本增長的推動。”據Daily Hive的報導，牛津經濟學研究員在一份於1月發佈的報告中表示，他們認為5%的政策利率將會持續到2024年中期，屆時加拿大央行將啟動一個降低利率的週期。

Loading Tweet...

Ratehub.ca聯合首席執行官James Laird也分享了自己的預測，看好下周的降息。目前為止，Laird已經準確預測了本年度的3次利率維持。對於下周的利率決議，他表示央行很可能宣佈降息。“這是一個重大的公告，因為有可能出現自2020年3月以來的首次降息。然而，持有不同想法的專家認為央行將在7月首次降息。”降息會刺激房地產市場“如果下周真的降息，全國各地的房地產市場可能會恢復熱度，但0.25%的降息也可能不足以’助長火勢‘，”Laird說道。

他分享說，由於大多數房地產市場處於平衡狀態，一些處於買家市場，因此購房的加拿大人應該決定是在2024年首次可能的降息之前找到適合的房屋。“所有擁有浮動利率房貸或房屋淨值信貸（HELOC）的人都將密切關注此公告，以確定他們是否終於能夠獲得一些利率減免。”他補充說，無論央行是否降息，固定利率可能會保持不變，因為目前的債券市場已經對利率下調進行了定價。做好理財規劃現在，加拿大人站在關鍵的轉捩點上——利率可能會趨於平穩甚至下降之際。The Globe and Mail採訪了CIBC的理財專家。隨著降息的預期，投資、儲蓄和債務管理策略都應該相應調整。

調整投資組合以從降息中獲益瞭解利率變化如何影響您的投資至關重要。較低的利率可能會推動股票市場，特別是成長型企業，以及公用事業和房地產等在利率低時通常表現良好的行業。債券提供穩定收益的固定收益，通常會在利率下降時上升。這意味著在央行開始降息後購買的債券可能會增值。

債券在投資組合構建中的作用得到提升。隨著收益率達到數十年來的高位，債券不僅提供了良好的收入，還有望在收益率下降時增值。因此，考慮到債券有不錯的收入回報和上漲潛力，可能會是2024年投資組合中最有回報的部分。當然，在市場波動期間，人們應該確定投資組合不過度依賴任何一種資產類別。對於希望將現金存放以獲取收入的投資者而言，將GIC其納入短期儲蓄也是值得的。不過，隨著加拿大央行利率下降的預期，當前較好的GIC利率可能即將成為過去。管理房貸並簡化債務如果您有浮動利率房貸，現在可能是“留在原地”的好時機；對於擁有固定利率房貸的人，可以考慮重新融資的利弊。這涉及終止當前房貸合同的成本——應對比重新融資的成本以及從更低利率中節省的費用金額。

隨著利率下降的前景，債務合併是另一個重要考慮因素。這種策略涉及將高利息債務合併為一筆利率較低的單一貸款，以簡化支付，並在一段時間內可能減少支付的總利息。精確規劃退休如果已經退休或計畫在未來5年左右退休，應考慮利率變化可能如何影響來自債券或GIC等固定收入投資的收入流。抓住借貸的好機會如果您計畫在不久的將來借款以用於購房、購車或教育，請考慮潛在的利率變化的影響。利率降低可以為大額借款鋪路。人們甚至可以考慮利用較低的利率進行戰略借貸，這可能包括投資於預期升值或產生收入的房地產、企業或其他資產。為稅收變化做準備任何投資策略的變化，特別是從債券轉向股票，都可能產生稅務影響。此時，考慮RRSP或TFSA等稅收避稅帳戶變得重要。