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假如存的支票跳票 銀行有權從你的帳戶扣回來

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Handy發表於 2020-11-23 18:24:35 | 顯示全部樓層 |閱讀模式

寒冬已至,疫情卻沒有離去的跡象,這場突如其來的厄運從各個方面襲擊了幾乎每一個人。反反覆覆的封城使得工作驟減,求職者大大增加,也叫那麼一小撮黑心的人抓住了“商機”。他們利用人們的求職心切,設下精巧的陷阱,讓已經足夠謹慎的人都不小心上了當。

多倫多的Justin Smith最近就被騙了,他先是被求職騙局騙了$3000,之後他的長期銀行Tangerine 還因為詐騙的空頭支票,從Justin的免稅儲蓄帳戶裡拿了錢來彌補在這場騙局中的損失。
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“把錢存在銀行是因為人們覺得銀行安全。”他說,“結果相反,銀行把錢當自己的了,就為了不讓自己有損失就可以隨便拿,這不公平。”這家銀行Tangerine是Scotiabank的子公司,作為一家網上自助式銀行提供免費Saving和Checking帳戶。並且因為其無限次免費使用Checking帳戶和高利率儲蓄帳戶等很受年輕人的歡迎。
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所以是發生了什麼事呢?
Justin是個快遞員,疫情期間,他就想找一份能在家辦公的工作。然後就在連鎖超市Sobeys找到了一個資料輸入員的工作。拿到offer不說,公司還給他一張$3,495的支票,跟他說這個給你買設備用,買筆記型電腦啊、通話系統啊、耳機啊之類的。以防萬一,Justin還去查了跟他進行招聘流程的幾個人的名字,在LinkedIn上看了他們的資料好確認這幾個人確實是在Sobeys工作。“看上去就完全真實可靠。”他說。

都這麼真實了,還給了支票,所以等他從一家叫Tech Insight Services的公司收到相關設備發票的時候,他立刻按照Sobeys那邊說的發了EMT電子轉帳。“原本我Checking帳戶裡只有$800左右,但存了他給的那張支票就有了$4000多。”
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Justin收到的支票
給了$3495花了$3000,還有將近$500剩餘呢!但一切的一切都是一個計算精密的騙局。他申請工作的網站,所謂的招聘經理,還有那張支票全部都是假的。他的簡歷從沒有送到Sobeys。這是個用心險惡的陷阱,網住了疫情中急切的求職者。那張支票甚至騙過了Tangerine。銀行在收到支票後二話沒說,立即把錢存進了Justin的帳戶。

然後第二天他的新老闆說他得再付$3500來買一張辦公桌。什麼人需要花$3,500元買一張桌子啊?Justin回過神來,趕緊給Tangerine銀行打了電話,說他昨天收到一張支票,而且銀行已經讓我用了這筆錢,現在問題來了,我擔心它是張空頭支票。而這時候騙子早就拿走了電子轉帳的那筆錢。銀行那邊告訴Justin:已經來不及了,取消不了了。同時銀行還問他別的帳戶裡有沒有錢能夠把這個數字補上。

Justin說,“我告訴他我不希望銀行從我其他的帳戶裡面取錢。”而且他的免稅儲蓄帳戶是在聯邦政府註冊的,Justin想這錢肯定出不會出事。他的想法錯了。很多客戶在銀行開戶的時候,會收到銀行給的使用者協定,深入瞭解一下就會發現有一條叫做“抵消權”的條款。在這條條款裡,該銀行具有從債權人或擔保人處扣押資金的合法權力。而且這項權力基本上所有的的使用者協議都有,雖說可能不太一樣吧,但也就是大同小異。一般只有RRSP註冊退休儲蓄計畫和RRIF註冊退休收入基金可以“倖免於難”。
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也就是說,如果銀行收到了支票或者其他類型的存款,但這筆錢卻沒能如期到賬,而與此同時,用戶已經取款或者轉帳的話,這筆賬就變成了不良貸款。之後銀行便有權力取走該使用者的其他帳戶中的存款,並以此彌補自己的損失。而且銀行對此無需獲得授權,甚至用不著事先通知客戶。

之後發生什麼大家都猜得到了。Sobeys那張支票才剛跳票,Tangerine就從Justin的帳戶裡取走了$3,000。Justin之後向銀行發送了兩封投訴信要求賠償,但每次都被告知銀行對他的損失不會承擔任何責任,他應該去報警被欺詐。據加拿大反欺詐中心稱,求職騙局在疫情中已經變得常見。6月中CBC曾報導一起同樣與Sobeys相關的類似欺詐案,不過那一次受害人的銀行BMO檢測到欺詐行為並且未轉移款項。
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目前Sobeys公司已經瞭解到這個利用自己公司名字的詐欺網站,並表示正在採取24小時監視並找機會關閉它。該公司在一份聲明中表示欲在本公司求職人士請查看jobs.sobeyscareers.com。

Justin收到的假offer
好在事情還有轉機。在和CBC聯繫過後,Tangerine已經表示將退還Justin$3000,並為他提供一份價值$250的信用監控服務(credit monitoring service)。在此之上,Tangerine還表示會與加拿大反欺詐中心、加拿大銀行業協會、執法部門,以及其他金融機構同行密切合作,以確保客戶利益受到保護。

安省一名破產受託人Doug Hoyes對此表示,銀行取走客戶帳戶的錢來填補自身損失太普遍了,每一個在加拿大的人都得注意。“我已經見過好幾千次了。”他說。通常新客戶存入大額支票的時候銀行會凍結這筆錢,一直到支票兌現之後客戶才能挪用這筆資金。但如果是長期信譽良好的客戶,銀行常常會以信貸的形式使客戶能夠立即使用這筆錢。在絕大多數情況下,這個事確實方便,隨存隨用,大部分人都很喜歡。

但想Justin這種就適得其反了。
如果銀行先行將支票的這筆錢凍結3-5天,Justin就不至於受騙了,可他是個在Tangerine開戶20多年的老客戶,銀行給了他這項優待,讓他能立即使用那筆錢。Doug補充說,他經常告訴自己那些面臨資金問題的客戶們,要在兩個不同的金融機構開銀行帳戶。這樣如果有款項出了什麼問題,銀行也沒辦法進入你的其他帳戶。

現在Justin還在找一份新工作,並且很感謝Tangerine做了“正確的事”。疫情不知道還要多久才能過去,多倫多又已經封城了,找工作簡直成了困難的事,只是越心急的時候越要小心,可別掉進層出不窮的陷阱裡。



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