假如存的支票跳票 銀行有權從你的帳戶扣回來

寒冬已至，疫情卻沒有離去的跡象，這場突如其來的厄運從各個方面襲擊了幾乎每一個人。反反覆覆的封城使得工作驟減，求職者大大增加，也叫那麼一小撮黑心的人抓住了“商機”。他們利用人們的求職心切，設下精巧的陷阱，讓已經足夠謹慎的人都不小心上了當。

多倫多的Justin Smith最近就被騙了，他先是被求職騙局騙了$3000，之後他的長期銀行Tangerine 還因為詐騙的空頭支票，從Justin的免稅儲蓄帳戶裡拿了錢來彌補在這場騙局中的損失。

“把錢存在銀行是因為人們覺得銀行安全。”他說，“結果相反，銀行把錢當自己的了，就為了不讓自己有損失就可以隨便拿，這不公平。”這家銀行Tangerine是Scotiabank的子公司，作為一家網上自助式銀行提供免費Saving和Checking帳戶。並且因為其無限次免費使用Checking帳戶和高利率儲蓄帳戶等很受年輕人的歡迎。


所以是發生了什麼事呢？
Justin是個快遞員，疫情期間，他就想找一份能在家辦公的工作。然後就在連鎖超市Sobeys找到了一個資料輸入員的工作。拿到offer不說，公司還給他一張$3,495的支票，跟他說這個給你買設備用，買筆記型電腦啊、通話系統啊、耳機啊之類的。以防萬一，Justin還去查了跟他進行招聘流程的幾個人的名字，在LinkedIn上看了他們的資料好確認這幾個人確實是在Sobeys工作。“看上去就完全真實可靠。”他說。

都這麼真實了，還給了支票，所以等他從一家叫Tech Insight Services的公司收到相關設備發票的時候，他立刻按照Sobeys那邊說的發了EMT電子轉帳。“原本我Checking帳戶裡只有$800左右，但存了他給的那張支票就有了$4000多。”

Justin收到的支票

給了$3495花了$3000，還有將近$500剩餘呢！但一切的一切都是一個計算精密的騙局。他申請工作的網站，所謂的招聘經理，還有那張支票全部都是假的。他的簡歷從沒有送到Sobeys。這是個用心險惡的陷阱，網住了疫情中急切的求職者。那張支票甚至騙過了Tangerine。銀行在收到支票後二話沒說，立即把錢存進了Justin的帳戶。

然後第二天他的新老闆說他得再付$3500來買一張辦公桌。什麼人需要花$3,500元買一張桌子啊？Justin回過神來，趕緊給Tangerine銀行打了電話，說他昨天收到一張支票，而且銀行已經讓我用了這筆錢，現在問題來了，我擔心它是張空頭支票。而這時候騙子早就拿走了電子轉帳的那筆錢。銀行那邊告訴Justin：已經來不及了，取消不了了。同時銀行還問他別的帳戶裡有沒有錢能夠把這個數字補上。

Justin說，“我告訴他我不希望銀行從我其他的帳戶裡面取錢。”而且他的免稅儲蓄帳戶是在聯邦政府註冊的，Justin想這錢肯定出不會出事。他的想法錯了。很多客戶在銀行開戶的時候，會收到銀行給的使用者協定，深入瞭解一下就會發現有一條叫做“抵消權”的條款。在這條條款裡，該銀行具有從債權人或擔保人處扣押資金的合法權力。而且這項權力基本上所有的的使用者協議都有，雖說可能不太一樣吧，但也就是大同小異。一般只有RRSP註冊退休儲蓄計畫和RRIF註冊退休收入基金可以“倖免於難”。

也就是說，如果銀行收到了支票或者其他類型的存款，但這筆錢卻沒能如期到賬，而與此同時，用戶已經取款或者轉帳的話，這筆賬就變成了不良貸款。之後銀行便有權力取走該使用者的其他帳戶中的存款，並以此彌補自己的損失。而且銀行對此無需獲得授權，甚至用不著事先通知客戶。

之後發生什麼大家都猜得到了。Sobeys那張支票才剛跳票，Tangerine就從Justin的帳戶裡取走了$3,000。Justin之後向銀行發送了兩封投訴信要求賠償，但每次都被告知銀行對他的損失不會承擔任何責任，他應該去報警被欺詐。據加拿大反欺詐中心稱，求職騙局在疫情中已經變得常見。6月中CBC曾報導一起同樣與Sobeys相關的類似欺詐案，不過那一次受害人的銀行BMO檢測到欺詐行為並且未轉移款項。

目前Sobeys公司已經瞭解到這個利用自己公司名字的詐欺網站，並表示正在採取24小時監視並找機會關閉它。該公司在一份聲明中表示欲在本公司求職人士請查看jobs.sobeyscareers.com。

Justin收到的假offer

好在事情還有轉機。在和CBC聯繫過後，Tangerine已經表示將退還Justin$3000，並為他提供一份價值$250的信用監控服務（credit monitoring service）。在此之上，Tangerine還表示會與加拿大反欺詐中心、加拿大銀行業協會、執法部門，以及其他金融機構同行密切合作，以確保客戶利益受到保護。

安省一名破產受託人Doug Hoyes對此表示，銀行取走客戶帳戶的錢來填補自身損失太普遍了，每一個在加拿大的人都得注意。“我已經見過好幾千次了。”他說。通常新客戶存入大額支票的時候銀行會凍結這筆錢，一直到支票兌現之後客戶才能挪用這筆資金。但如果是長期信譽良好的客戶，銀行常常會以信貸的形式使客戶能夠立即使用這筆錢。在絕大多數情況下，這個事確實方便，隨存隨用，大部分人都很喜歡。

但想Justin這種就適得其反了。
如果銀行先行將支票的這筆錢凍結3-5天，Justin就不至於受騙了，可他是個在Tangerine開戶20多年的老客戶，銀行給了他這項優待，讓他能立即使用那筆錢。Doug補充說，他經常告訴自己那些面臨資金問題的客戶們，要在兩個不同的金融機構開銀行帳戶。這樣如果有款項出了什麼問題，銀行也沒辦法進入你的其他帳戶。

現在Justin還在找一份新工作，並且很感謝Tangerine做了“正確的事”。疫情不知道還要多久才能過去，多倫多又已經封城了，找工作簡直成了困難的事，只是越心急的時候越要小心，可別掉進層出不窮的陷阱裡。

原文參考CBC   NEWS