加拿大GIC 回報率達5% (廣義上的定存)

加拿大The Globe and Mail   理財評論員Rob Carrick發表評論文章稱，隨著利率上升，加拿大安全的儲蓄方面達到了一個新里程碑：GIC的回報率達到了5%。GIC是一種相對安全的投資產品，承諾在期滿時提供一定金額的回報。當您為您的一個帳戶購買GIC投資時，就是在特定的期限內將錢借給金融機構。GIC會返還100%的投資本金，並以公佈的GIC利率支付利息   (除非是利用類似TFSA的免稅帳戶操作，否則依然必須報稅。)。

文章指出，線上金融服務公司Oaken Financial從週五開始提供5%的利率，期限為5年。一年期的新利率4.05%也是一個里程碑。利率上升通常被視為對理財的威脅，因為這意味著房貸、信貸的成本更高。但今年的加息也提高了儲戶和保守投資者的回報，尤其GIC。

圖源：ratehub.ca

利率比較網站ratehub.ca的資料顯示，Achieve Financil的5年期GIC利率有4.45%，Wyth Financial的3年期GIC利率為4.5%。另外，大眾銀行如CIBC的1年期GIC利率有3.5%，2年期利率4%。相比之下，2021年春季，1年期和5年期GIC利率分別在1%和1.5%左右。5%的利率不僅反映了利率不斷上升，還反映金融機構之間吸引客戶的激烈競爭。

與Oaken公司同一企業家族的Home Trust Co.副總裁Mike Henry說，該公司的核心客戶企業主和新移民對抵押貸款的需求依然強勁。Carrick的文章稱，與2021年股市的回報相比，5%的回報率聽起來可能不大，但股票和債券在2022年都大幅下跌。現在的5%的擔保利率可能足以吸引更廣泛的投資者。為理財規劃師編制的回報率預測顯示，未來10多年，一個持有60%股票和40%債券的投資組合，扣除費用後的年均回報率將達到5.4%。與GIC相比，未來幾年股票和債券將有更多戲劇性的變化。

圖源：Globe and Mail

文章稱，鑒於5月份的通膨率為7.7%，5%的回報率確實會讓你的實際回報率為負。但當通膨開始隨著利率上升而下降時，這種情況就會改變。GIC的經銷商已經表示，與2021年相比，今年的需求激增。利率上升是原因之一，但債券的慘澹表現也是原因之一。與債券不同的是，當利率上升、投資帳戶價值受損時，GIC的價格不會下跌。

另外，Carrick指出，不要因為今年回報不佳而放棄債券。當利率下降時，債券價格會反彈，而且它比GIC有更好的流動性。GIC通常是鎖定的，在到期之前兌現將繳納巨額罰款。可兌現的GIC利率則較低。

來源連結：The Globe and mail