加拿大人陷入債務泥沼 10%房奴已經快撐不住

加拿大統計局   (Statistics Canada)   的最新資料顯示，加拿大人正深陷債務泥沼。第二季度新增債務主要來自房貸。民調顯示，已經有10%的房奴（mortgage slave）表示快撐不下去了。

週一公佈的全國資產負債表和資金流動狀況顯示，第二季度信貸市場負債與可支配收入的比率為181.66%，比上一季度的179.71%有所上升。這意味著加拿大人平均每1元的可支配收入就欠1.82元。

圖源：Bloomberg

“三重市場挑戰”

統計局的報告稱，整體家庭資產淨值下降了$9,901億元，至$15.2萬億元，降幅6.1%。這是有記錄以來的最大跌幅，因個人面臨“三重市場挑戰”，房地產、股票和債券市場疲軟令加拿大人的錢包承擔壓力。家庭金融資產總值下降了$5,306億元，創歷史記錄。

房貸需求

由於房貸需求仍然很高，信貸市場的借款較第一季度有所增加。加拿大人“第二季度債務增加了創紀錄的$563億元”，新增債務中主要是房貸，達$487億元。統計局還發現，在當前的利率環境下，傾向於用浮動利率貸款來付按揭的加拿大人越來越少。統計局的報告概述稱：“第二季度，與固定利率方案相比，浮動利率借款占新增資金的一半以上(51.1%)，但到6月份，這一比例呈下降趨勢。”

上周，加拿大央行剛剛再次升息，並警告可能會採取“更有力”的行動來控制通脹。截至第二季度末，浮動利率按揭貸款約占未償按揭貸款債務的三分之一(32.5%)，高於第一季度的29.8%。

10%房主已經達到極限

Ratesdotca   的總監John Shmuel在接受BNN Bloomberg採訪時指出，Leger的民調顯示，81%的受訪者對通膨情況表示擔憂，43%表示非常擔憂；23%的房主稱他們不知道在當前利率下自己的財務還可以維持多久；10%表示已經達到財務的極限。

圖源：BNN Bloomberg

John Shmuel指出，目前還不知道這10%已經無法負擔的房主是哪些人，可能是新業主，也可能是近一年來在房價最高位入市的人，可能持有浮動貸款利率，或者可能剛剛失業等。現在的問題是這些人將如果應對，他們可以將房屋出售，但是售價可能遠低於當初購買的價格。 Shmuel認為，目前會有一小部分人面臨這種情況，未來幾年會有更多這樣的人。

加拿大利率預測 2022-2027

隨著通膨預測出現降溫跡象，加拿大未來 5 年的預期利率是多少？TD Economics 預計加拿大央行將在第四季度將利率上調至 3.75%，並維持該利率至 2023 年底。TD Economics 預測加拿大央行將在 2024 年將政策利率下調至 2.90%，2025 年為 2.05%，2026 年為 2%，2027 年為 2%。

豐業銀行預計加拿大央行將在 2022 年第四季度將其政策利率提高至 3.5%，並在整個 2023 年維持該利率。

ING Bank 預測隔夜利率在 2022 年第四季度達到 4%，2023年第三季度降至 3.75%，第四季度降至 3.25%。預計加拿大央行將在 2024 年第一季度繼續將政策利率降至 2.75%，並在第四季度降至 2.5%。

依據這些專家的預測，2024年初才會調降利率，債務壓力才有機會慢慢減輕。

來源連結：BNN   Bloomberg