預測2023年加拿大將升息至4.5% 房貸利率升至6.7%

經濟合作與發展組織（OECD）預計，加拿大央行在2023年會將其政策利率提高至 4.5%，這一預測遠遠高於早前經濟學家所預測的4%峰值。

經合組織週一在一份報告中下調了對全球經濟增長的預測，並警告稱通膨可能將主要經濟體推入衰退。在許多經濟體中，通貨膨脹已經變得廣泛。收緊貨幣政策和緩解供應鏈瓶頸，應該會緩解明年的通膨壓力，但能源價格上漲和勞動力成本上升可能會減緩通膨下滑速度。現在預計 2023 年全球增長將放緩至 2.2%，低於 6 月份預測的 2.8%。

圖：OECD的經濟預測

經合組織還將其對加拿大 2022年 GDP 增長的預測下調 0.4%，至 3.4%，2023 年下調至 1.5%，較之前的預測下降 1.1%。經合組織警告說，高通膨正在變得根深蒂固。經濟合作與發展組織表示，隨著能源、運輸和其他成本上漲轉入價格，通膨壓力的範圍越來越廣。工資增長也有所加快，尤其是在加拿大、美國和英國，這給廣泛的物價帶來了壓力。最大的平均工資增長預計出現在科技行業，增幅為 5.4%。教育、醫療保健、農業和酒店業的增幅最小。調查結果還顯示，加拿大組織正計畫將薪酬作為其人才管理戰略的關鍵部分，只有1%的機構和企業報告計畫在2023年凍結工資。

圖：OECD的通脹預測

經合組織預計加拿大今年的通貨膨脹率將保持在 6.9%，比 6 月份的預測高出近一個百分點。到 2023 年，通貨膨脹率應該會降至 4.5%，但仍高於加拿大央行 2% 至 3% 的目標範圍。經合組織表示，大多數主要經濟體需要進一步升息，以穩定通膨預期並確保通膨壓力持續降低，這可能會涉及一段“低於趨勢增長”的時期。

該機構表示，由於這些國家的勞動力市場壓力，預計美國的政策利率將上升 4.5% - 4.75%，加拿大為 4.5%，英國為 4.25%。

圖：OECD的加息預測

經合組織表示，由於前景的不確定性以及其他國家收緊政策的潛在溢出效應，這一次對央行而言，衡量收緊幅度尤其具有挑戰性。 自許多經濟體上一次重大政策收緊以來已經過去了 20 年，隨著各國央行同時收緊政策，這種影響可能會更快生效。報告稱：“將需要進行仔細監測，以防範政策利率可能過度緊縮的風險，或者緊縮時間超過降低通膨所需的時間。”一旦央行利率上漲至4.5%，各大銀行的房貸Prime將會相應提高至6.7%，這將會影響幾乎所有的浮動利率房主，因為將會觸發利率（trigger rate），每月供款將會大幅上漲。

根據《華爾街日報》的貨幣利率表，截至 2022 年 9 月 22 日，美國目前的The prime rate已經到 6.25%。加拿大的The prime rate目前為 5.45%。

本月初，當央行將政策利率調高至3.25%的時候，CBC新聞已經報導，這將會觸發更多的貸款者增加每月還款。什麼是觸發利率呢？在加拿大，簽浮動利率按揭合同的時候，很多銀行提供固定每月供款，一般而言，利率上升只會影響利率和本金的比例，不會影響每月供款額，除非Prime利率升到了觸發利率。當你每月供款已經不足以支付利率的時候，就到了觸發利率，銀行將重新計算你的每月供款。確定自己觸發利率的最簡單方法是查看按揭合同文件，裡面會清楚地顯示觸發利率是多少，一旦央行利率調升到多少，您就收到銀行的電話。

另一種計算觸發利率的方法是使用以下公式：
觸發利率=每年付款總額/欠款餘額
下面以這個例子計算一下觸發利率。

在 2022 年初，購房者可以輕鬆地以 1.45% 的利率借 500,000 加元，為期 30 年，每月供款額為 1,713 元。觸發利率：$1713 X12 / $500,000 = 4.11%換言之，央行將升息到2%的時候已經到了觸發利率了，因為銀行按揭Prime利率已經調高至4.2%，那麼每月利息已經超過每月供款額，你就會收到銀行電話了，具體以合同為准。

如果如經合組織所預測，央行將會一直升息至4.5%，銀行房貸Prime漲至6.7%，基本所有簽了浮動利率的房主都會觸發利率了，這可是影響大部分房貸族了。