好扯! 房屋貸款因銀行顧問誤導 申請人蒙受巨大損失

一場豐業銀行（Scotiabank）的抵押貸款事故，竟毀掉了一戶人家的美好生活，使其經濟蒙受巨大損失。

今年六月，名為Fitzgerald 的夫婦想要購買卡加利（Calgary）的17英畝的農場，來開啟嶄新的農場奮鬥記。雖然他們之前在豐業銀行已經有一個抵押貸款了，欠了大約37萬加元，但是他們此前聽說豐業銀行不擅長處理大面積土地的貸款，所以他們在當地信用合作社獲得了新抵押貸款的預先批准，前提是只要他們付20%的農場首付，並且必須借小額貸款購買農用設備。

有了預先批准，這對夫婦開始與豐業銀行交涉，要求解除他們此前存在的抵押貸款。令人驚喜的是，豐業銀行的財務顧問建議，與其以更高的利率獲得新的抵押貸款，豐業銀行也可以將他們現有的低利率抵押貸款移植到新房產上。他們可以保持原先 1.9% 的利率，只需支付 5% 的首付，並且可以透過出售現有房屋獲得足夠的錢，從而根本不需要再貸款。這對夫婦回憶道，“豐業銀行的顧問說，‘這是很簡單的一個過程，我們經常這麼做。’”這對夫婦說：“聽上去很容易，銀行天天都在放貸我們沒理由不相信他。”

這對夫婦發送出了必要的資訊——包括財務記錄和就業證明——將他們的房屋放到市場上銷售，並對農場提出了購買申請。

（示意圖）

作為農場交易的一部分，該夫婦需要在三周內賣掉他們的房子。由於直到第二周都沒有人報價，他們不得不降低了價格。豐業銀行顧問向他們保證，這樣做不會影響將抵押貸款轉移到新房產。最終，他們還是等來了報價的人，但是這次的出價是一個很低的價格，並且買家還想要他們部分嶄新的傢俱。為了不失去夢想的農場，夫婦同意了低價出售房子還包含部份的新傢俱，而且豐業銀行的顧問再次向他們保證不會有問題。當這對夫婦準備正式出售時，他們要求顧問提供一封正式的信函，以確認他們已獲得低利率抵押貸款的沿用（轉移）。“而這卻成為了夢魘的開端”Fitzgerald 夫婦說。

當他們提出這個要求的時候才發現，銀行顧問尚未檢查這對夫婦是否有資格獲得抵押貸款的轉移。當顧問檢查時，才發現他們的信用五年前就出現過問題，導致他們可能無法轉移貸款。事實上豐業銀行也留有檔案，這對夫婦在 2020 年最初獲得抵押貸款時就有這個信用問題。而解決辦法只有，重新評估農場價值。

加拿大抵押和住房公司(CMHC)的初步估價農場的估值比售價低了9萬元，豐銀表示他們無法支付這筆費用。豐業銀行再次介入，安排了配合的估價公司對房產進行重新評估。第二次評估的價格售價比估值低了2萬元，銀行稱這個價格是“可行的”。然而，由於兩次評估結果存在大的差異，銀行只能取CMHC 的中間值，估值比售價低於7萬元。所以Fitzgerald夫婦要承擔差異的7萬元。在這些都辦妥之後，這對夫婦賣掉他們的房子，付完5%首付和差價，Fitzgerald夫婦口袋只剩下不到1萬元，已經不夠購買農具、新傢俱，甚至連搬家費都付不起。

這對夫婦表示，“我們早就做好了搬家的打算，2個孩子和9隻動物都將搬去農場，我們甚至沒有備選方案。即便我們會遭受巨大的經濟損失，但是我們也不得不搬了。” 這對夫婦雖然搬進了農場，但是只能睡在床墊上，連吃飯的桌子都是搭在狗籠子上的。Fitzgerald夫婦質疑，整個流程出現這麼大的紕漏，為何就沒有一個更有經驗的銀行顧問參與進來呢？

(圖文無關)

該所豐業銀行的經理表示：感謝這對夫婦讓他們銀行的員工“有機會彌補他們的知識盲區”，並為這對夫婦提供了一年的免費銀行服務。Fitzgerald夫婦說：“他們是學習到了，但是代價是毀了我們的生活。雖然我們最終擁有了夢想的農場，但是整個過程讓人備受煎熬！銀行顧問不停地告訴我們這種操作如何得簡單，而我們也信以為真了。這個顧問理應是專業的，這不是一家小銀行，這是豐業銀行！”

該分行經理和顧問未對此發表評論，但豐業銀行發言人在一份申明中表示：“我們的顧問努力提供正確的建議和解決方案，以滿足客戶的需求，我們將繼續直接與客戶合作。我們鼓勵客戶徹底審核豐業銀行員工所提供的建議和協議，我們的團隊也將致力於回答他們的問題。”

也有網友建議：“當你被要求三周內賣房才能買新房的時候，一定不要這麼做。這對夫婦就沒有一個房產經紀嗎？奇怪。如果要在這麼短時間內銷售你的房屋，一定賣不到一個好價錢。”