在加拿大身背房貸卻突然失業，該怎麼辦？

如今這個高房貸時代，“房奴”們多多少少都在精打細算過日子。但每個人都免不了思考一個問題：如果我突然失業了、資金鏈斷了，該怎麼還房貸？

畢竟現在不管在哪家公司，都有突然失業的可能，連特斯拉、Facebook、Twitter這樣的公司都在大面積裁員，日子絕對不好過。

失業後，加拿大的失業保險也許會幫到你，但問題是原本每月拿工資還完貸款都基本沒存款了，只有工資數額一半左右的失業保險金，又能幫到多少忙？所以，失業還不出貸款時，在加拿大真的無計可施了嗎？其實在加拿大遇到這種情況沒必要絕望，至少在短期內還是可以應付的。

房貸違約保險，是最佳途徑

熟悉加拿大買房的人都知道，如果你購房時首付比例低於20%，那是強制要購買房貸違約保險的，這樣能夠保護銀行，以防貸款人突然還不出。就算你的首付比例高於20%，但如果手頭資金不是很充裕，一旦遇到失業無法應付的話，還是建議購買房貸違約保險。

儘管房貸違約保險的比例大約在房貸金額的2.8%以上，看起來增加了不少房貸負擔，但其實是利大於弊的，至少金額比你長期違約需要賠償的金額要低，更何況長期違約帶來的信用損失無法用金錢衡量。況且當你購買房貸違約保險時，有的銀行會給你相對更低的利率，其實從長期看也是給你省錢。購買這類保險後，在你還不出貸款時保險公司會先幫你還，然後給你相對長的緩衝期來償還。在加拿大，有多個機構可以提供房屋違約貸款保險，比如大家熟悉的加拿大房貸及住房公司CMHC、加拿大擔保 Canada Guaranty、Genworth Financial等等。

保險費基本差異不大，只是批准條件不大一致。但要注意的是，購買100萬以上的房產必須要支付20%以上的首付，因此該價位的房產不強制購買房貸違約保險。但問題是，如果你早已買了房，並且沒有購買房貸違約保險，事後想買也買不了，而且手頭真的沒有閒錢了，那還有什麼應急辦法？畢竟這種情況在如今不算少見。網友們也給出了自己的看法。

乾脆給自己“房屋降級”

最多的網友直截了當表示：“都走投無路了，你還能怎麼辦？賣房吧！”不是說賣了房租房住，而是做一個房屋降級。

比如原來你住的是250萬的獨立屋，可以考慮賣掉購買一套180萬的獨立屋，緩解資金壓力。如果覺得還是需要同等空間，可以考慮相對偏遠一些的城區。而且，很多人在買房的時候都選擇買自己能承受的極限 —— 換個角度理解，也許你根本不需要這個價位的房子，既然負擔不起了，為什麼不面對現實，做一次斷舍離呢？

租掉樓上，自己住地下室

如果是獨立屋的話，不少網友給出的好建議是：立刻租掉房子，自己住地下室，不用長租，比如租個半年。那麼，每月的租金還還貸款還是夠的，正好給自己緩衝期去找工作。現在的租房市場非常緊俏，短期內租掉是不成問題的。只有一個問題：如果你家裡人多，地下室的確住不下的話，就比較麻煩了，恐怕額外還得租間公寓。

如果還想住家裡，而且經濟壓力沒有那麼大的話，則可以考慮分租。比如4間臥室，自己住1間，租掉其他3間。Airbnb？看起來是個不錯的想法，只不過前期準備、申請執照比較繁瑣，很難立刻搞定。

失業金外加現金工應急

在找到下一份工作前，急需賺錢還貸款，又不想租房子？不少網友認為，可以在拿失業金的同時去找一份現金工，賺雙份收入，儘管這看起來不太好，但在生活壓力面前，還管什麼道德？

別忘了，租房看似不錯，但除非是私下租房，否則都要算進收入的，有可能會影響你的失業金，但額外的現金工卻不會影響。常見、且收入還不錯且時間靈活的現金工？送外賣“首當其衝”，無論是在App平臺送餐，還是在麵包店負責送麵包送貨，基本上都缺人。短期應個急，賺點錢還房貸並不困難，只要你能吃苦。

擔憂未來的話，最好選固定利率

有很多人雖然沒有失業，但仍然在房貸上陷入困境，主要原因不僅是貸了自己能承受極限的款，而且還是在利率最低的時候選擇了浮動利率，圖一時之快。

在很多網友看來，如果你真的沒有應急資金的話，最好還是選固定利率，這樣至少在未來幾年內你知道每月應該還多少，不用承擔利息突然變多，甚至觸發Trigger Rate的風險。好在，至少在加拿大，你能有不少途徑來解決燃眉之急，不至於很快陷入違約、房屋被拍賣的窘境。

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