30歲買房 40年還清貸款賣房進養老院 慢一步就一輩子追不上

根據報導，日前加拿大房貸與住房公司（Canada Mortgage and Housing Corporation，CMHC）發出警告：加拿大家庭目前的負債已經超過整個國家的國內生產總值（GDP）。

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家庭債務負擔持續走高

CMHC前天（5月23日）發佈的一份最新報告顯示，現在加拿大家庭的債務水準是所有G7國家中最高的，所欠的金額全部加起來，已經超過了全國的GDP。CMHC的副首席經濟學家Aled ab Iorwerth表示，沉重的債務負擔使加拿大更容易受到全球性經濟危機的影響。“當一個經濟體中的許多家庭負債累累時，危機來臨時情況會迅速惡化，就像2007年和2008年在美國所看到的那樣。”報告指出，家庭債務目前占加拿大GDP的107%。該比率近年一直在攀升，2008年，加拿大的家庭債務還占GDP的80%，到2010年上升到95%，並在大流行期間超過100%。

相比之下，美國的家庭債務占GDP的比例從2008年的100%下降到2021年的75%左右。英國和德國等地的這一比例也有所下降。其他國家的家庭正在償還債務，加拿大卻正好相反。“除非我們解決住房市場的負擔能力問題，否則這種情況可能會繼續惡化。”CMHC 的這份報告是數周內第二次對債務負擔的警告。 上周，加拿大央行的金融系統審查報告已經提出警告，稱房貸成本急劇攀升是未來幾年經濟面臨的主要風險。

近幾個月來，央行大幅提高了基準貸款利率，以降低創紀錄的高通膨。浮動利率房貸持有人立即感受到了更高利率的壓力，未來兩三年內面臨續貸的固定利率房貸持有人也只不過是被判了緩刑。CMHC的報告稱，雖然許多家庭在收入水準保持不變的情況下設法控制住了他們的債務負擔，但一旦這種脆弱的平衡被意外變化打破，就會成為整個經濟的問題。“我們看到越來越多的消費者陷入財務困境的預警信號，對於很多房貸持有人來說，償還債務的難度非常大。”房貸是最大的問題報告指出，四分之三的加拿大家庭債務與房貸有關。CMHC表示，任何解決迫在眉睫的債務問題的想法都與該國的房地產市場密切相關。

Aled ab Iorwerth說：“隨著加拿大房價上漲，家庭負債導致經濟中的債務總額增加。從長遠來看，如果他們想成為房主，重建加拿大的住房負擔能力將是減少家庭債務的關鍵。”CIBC經濟學家Benjamin Tal表示，加拿大在住房方面正處於“負擔能力危機”之中，而且這種危機已經醞釀多年。目前移民的激增引起了人們對這個問題的關注，並促使省、市和聯邦政府盡其所能建造更多的住房。但至少部分解決方案必須來自結束對房屋所有權的癡迷。

人們執著於擁有自己的房子。“情況越來越糟，所以我們必須將其視為一場危機——租賃解決方案必須成為其中的一部分。”Tal在接受採訪時表示，我們必須創造有利於租房者的環境。舉例來說，如果一個人年滿35歲、已婚、有兩個孩子，這種情況下，租房子住沒有任何問題，不意味著失敗或者低人一等。

網友說這位專家真是思路清晰。原來加拿大的住房危機不是因為房子太少、太貴，而是因為老百姓不夠灑脫，一心想當房奴。有房子住就行了，為什麼非要買呢？這邏輯和“無法解決問題，就解決提出問題的人”有異曲同工之妙。有網友就說，被文章的結論樂壞了。“如果我35歲，已婚，有兩個孩子，肯定希望給家人安全感，而不是住在出租屋裡，因為擔心租金暴漲或者被房東以裝修房子為藉口趕出去而夜不成寐。這些專家要讓大家都去租房可以，但起碼要改善一下租房市場的條件吧。”

租房住的網友都是一把辛酸淚。有人說， “每個月花2000塊的租金，住在地下室，幫別人付房貸。就因為房東比我更早擁有自己的資產。想沒有怨念都難。”有人說“剛剛換了套更小的房子，每個月還要多交400塊租金。我30多歲，工作不錯，意識到我永遠也不會有自己的房子是多麼痛的領悟啊。”

“我終於賺到了不錯的薪水，結果還是被租房市場無情暴擊，這點錢根本不夠看。”“我和我丈夫努力打拼，錢卻都被一路上漲的房租吃掉了。實際上，我們工資是現在一半的時候，就該買房子。可憐現在我們能買得起的房子比當初還少了。”還有網友看得更遠，“30多歲買套房子，花40年還清貸款，正好賣了房子進養老院。”這該死的循環，慢一步就一輩子追不上。

有個安身之所對於大多數人來所是最基本的需求。安居才能樂業。很多加拿大人現在反過來了，努力打拼半輩子，還是難逃蝸居的命運。誠如網友所言，靠大家抑制買房的渴望來解決住房問題，完全不合理啊。正確的做法不應該是多建房子，增加供應，同時規範租賃市場嗎？