加拿大人正在刷爆信用卡: 人均信用卡債務超過$4000

一份最新報告顯示，儘管通膨有所緩解，但越來越多的加拿大人仍然難以維持收支平衡，他們正在刷爆信用卡，並面臨“還款衝擊（payment shock）”。現在，加拿大人均信用卡債務超過4000加元，比去年增加了9%。

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消費者信用報告機構TransUnion的第二季度報告發現，持有未償還餘額的加拿大人數量比去年同期增加了3.3%。所有風險級別的信用卡用戶的債務餘額均有所增加，其中風險最高的用戶增長了8.9%。TransUnion加拿大金融服務研究與諮詢主管Matthew Fabian表示："高昂的生活成本和高利率共同造成了還款衝擊，對於一些加拿大家庭而言，債務成本變得更加沉重。”“儘管持續的儲蓄增長和強勁的就業緩解了一些財務壓力，但許多加拿大消費者仍將使用信用卡作為獲得短期流動性額度的手段。”

TransUnion表示，隨著借款增加和浮動抵押貸款利率迅速上升，總體信貸平均餘額也有所增長，但信用卡債務增長最多。現在，消費者信用卡上平均持有的債務超過4000加元，比前一年增長了9%。與此同時，信用卡用戶還款的金額減少了2.8%。因此，加拿大的家庭債務水準現在是G7國家中最高的，而且還在不斷增加。資料顯示，第二季度家庭債務總額（包括抵押貸款）增長了4.2%，達到了2.3兆加元。

TransUnion表示，債務增長主要來自抵押貸款，增長了9%，這是連續第五個季度增長。抵押貸款成本也有所增加，平均每月還款額上漲15%，達到每月2,071加元。實際上，除了信用卡外，第二季度非抵押貸款家庭債務總體下降了7%，為129億加元，比前一年增長了14%。報告稱：“儘管加拿大信貸消費者歷來具有彈性，但有跡象表明，在這種較高利率環境下，一些人正陷入困境。”信貸需求不斷增長，申請量增加了17%，發放量增加了12%。TransUnion表示，借款人的風險偏好也發生了變化，發放給低於優質客戶的新信貸增加了16%。報告稱："只要當前的經濟狀況持續下去，一部分消費者就可能繼續面臨財務壓力。”

加拿大經濟麻煩大了 兩大銀行壞賬撥備翻倍暴增

據報導，第三季度財報顯示，加拿大豐業銀行（Scotiabank）和蒙特婁銀行（BMO）的壞帳撥備金額分別比去年同期增加了一倍和兩倍。

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未來工作中心 (Centrefor Future Work) 的經濟師兼主任Jim Stanford在談到信貸損失撥備“急劇”增加時表示：“這是一個重大打擊，也是加拿大經濟陷入困境的一個重大跡象。”“這反映了加拿大人支付的利息空前增長。”作為加拿大第三和第四大銀行，BMO和豐業銀行週二公佈的季度利潤均低於分析師預期，因兩家銀行撥備了更多資金以應對不良貸款。

此前，加拿大央行自去年以來10次升息，導致房地產市場減緩，消費者債務增加，房貸還款推遲，以及迫使銀行撥備更多的資金防範潛在的貸款損失，抑制了銀行的盈利增長。BMO稱，信貸損失撥備增至4.92億元，上年同期為1.36億元。BMO今年早些時候收購了美國地區銀行西部銀行(Bank of the West)。BMO的收益還受到遣散費和資本市場部門法律條款的影響。首席財務長Tayfun Tuzun說，這些成本只是一個季度的現象，下一財年將節省2億元的費用。

圖源：milespedia.com

豐業銀行的信貸損失撥備從4.12億元躍升至8.19億元。該行首席執行官Scott Thomson對分析師表示:“我們正在密切關注客戶行為，並觀察到，隨著家庭應對可支配收入減少，支出出現了非常理性和負責任的轉變。”兩家銀行在國內的收入都有所下降，個人和商業銀行業務分別下降了5%和12%。不過，BMO的美國業務在美元走強的幫助下略有增長。豐業銀行包括墨西哥和其他拉美國家在內的國際業務收入也出現下滑。巴克萊分析師John Aiken表示：“雖然撥備增加有點令人不安，但豐業銀行將其撥備建立在不良貸款上的做法應該會得到一些支援。不過，看空者不會忽視國際業務的壓力。"