私人貸款經紀人提出利率8.9%漲至15% 單親媽媽崩潰

根據報導，一名溫哥華的女房主表示，在面臨抵押貸款續約的時候，她的貸款經紀人告訴她利率將從現行的 8.9% 漲至 15%，讓她崩潰。無奈之下，為了生存，這位單親媽媽考慮忍痛虧本賣房。

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利率的持續上漲，讓很多 BC省 的房主們生活受到巨大影響。一位希望保密自己身份的單親媽媽Julia在溫哥華擁有一套公寓，最近她正在與私人貸款機構加拿大抵押貸款公司（CMI）溝通續約的事宜。Julia說，在和包括 CMI 在內的多個貸款公司溝通後，她的貸款經紀人詢問 CMI 是否可以轉抵押貸款給她提供貸款續約，得到的答覆是可以按照 15% 的利率進行房屋轉抵押貸款。對於Julia來說，這就意味著她這套公寓每月的月供還款額要增加 800 多元。她說自己為購買這套公寓投入了畢生的積蓄，自己按時還款、也從沒發生過任何問題，但她不能理解為何她的貸款利率會從 8.9% 升至 15%。

高級抵押貸款顧問 RezaSabour 表示，與銀行抵押貸款不同，私人貸款機構的利率不是通過加拿大銀行或債券收益率確定的。私人抵押貸款通常有不同的條件和條款。Sabour 說：對於私人貸款機構來說，通常是一群富有的人，他們把錢集中起來借給客戶。這就使得他們沒有太多迴旋的餘地或容忍度，因為這是他們的私人資金，而且他們何時需要收回這筆錢有一個固定期限。在一個有限的資金池，不像銀行不斷吸收存款和投資來放貸。

對於Julia來說，她無力以 15%的利率續簽抵押貸款、同時應付養家糊口。這種財務壓力令她筋疲力盡，最終可能只能靠賣房。媒體獲取該資訊後聯繫到CMI 金融集團，該公司在聲明中表示，他們是本週一早上得知Julia的情況，並表示該公司不會像Julia所瞭解到的 15% 的利率放貸。聲明稱，CMI 為Julia提供適合她需求的抵押貸款。該機構認為出現問題的原因是Julia的貸款經紀人給她提供了錯誤的資訊，CMI 沒有參與其中，目前 CMI 正在調查審核該經紀人的行為。週一晚間，Julia通過電話告訴媒體，CMI 已經通知她將以 8.9% 的利率繼續和她續約貸款，這使得她在未來一年內的費用保持不變。這也讓Julia鬆了一口氣，壓力減輕不少。

根據利率比較網站Ratehub.ca 的資料，私人抵押貸款利率一般在 10-18%之間，具體取決於借款人的房產價值和信用風險等因素。相比之下，CMI 所提供利率已經算是相當便宜。此前，有貸款專家表示，儘管私人貸款獲取更為容易，但貸款者應當警惕，做好財務規劃，否則最終的出路可能要被逼賣房。

來自mortgageoutlet 公司的抵押貸款經紀人SteveBiderman指出，儘管現在獲得貸款非常不容易，但仍然要慎重選擇私人貸款公司，因為可能要向退出的時候會更複雜，壓力更大，甚至可能被逼賣房。據介紹，私人抵押貸款是一種短期住房貸款（通常為一年），基於房屋的售價和淨值。通常這類貸款是由富裕的個人或投資者團體提供資金，而不是銀行或信用合作社等其他金融機構。

對於因信用評分低、或未通過傳統貸款要求而無法獲得傳統融資的房主或買家來說，私人貸款可以為購房者提供資金，成為另一種解決購房和貸款問題的方法，但專家警告，私貸可以視為臨時解決方法、但絕對不是購房的好辦法。如果房主現金流一直為負數，那麼私貸可能會最終吞噬掉房產。Tribe Financial Group 聯合創始人兼首席執行官Frances Hinojosa表示，她只會在“按現狀、按需求”的基礎上小部分的使用民間私貸。專家警告，與私人貸款機構簽約，需要確定適當的退出策略——包括轉回傳統貸款機構，再融資、現金償還等問題。