加拿大政府推房貸新規 續簽房主換銀行不必通過壓力測試

擔心房貸續簽時無法更換銀行的房主可以鬆口氣了，因為加拿大聯邦政府11月21日採取行動，推出一個叫Canada Mortgage Charter的特許規定，未來房主將享受更多的權力來貨比三家，以獲得更好的房貸利率。

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財政部長方慧蘭（ Chrystia Freeland）週二在下議院提交了自由黨的財政最新報告，廣泛關注負擔能力問題，特別是住房成本。聯邦政府今次的救助目標群體之一是有抵押貸款的房主們，因為許多房主近期需要續簽房屋抵押貸款，但在高利率環境下，將會面臨更高的月供還款額。加拿大政府提議推出Canada Mortgage Charter，該特許將為銀行等貸款方如何與房主互動設定了期望。

財長方慧蘭週二在下議院表示：“我們的目標是確保加拿大人在利率較高的情況下，續簽時獲得買房所需的支持，幫助加拿大人度過一個極其困難的時期。”其中一項提議是，擁有受保抵押貸款並需要續簽的房主，如果在貸款期限結束時更換銀行貸款方，則不必按照最低合格利率（俗稱壓力測試）重新獲得資格。按照以往規則，續簽的房主，如果想轉換銀行以獲得更好的利率將要再次進行壓力測試，但由於過去一年多，央行大幅提升利率475基點，壓力測試的最低合格利率相應大幅增加，貸款額度大幅減少，如果轉換銀行，房主會失去目前額度的貸款資格。

因而續簽房主被迫要與目前的貸方簽約，無論利率是否有優惠，從而失去了貨比三家以獲得更優惠利率的機會。加拿大政府這次推出的特許規定取消續簽需要壓力測試的規定，如果他們想更換到另一家聯邦監管的貸款機構，那些需要續簽的房主不必通過壓力測試來重新與現有的貸款機構合作。

Canada MortgageCharter對貸款方來說是自願的，財長方慧蘭在提交秋季經濟聲明之前對記者表示，將擬議的章程寫入政府文件向加拿大人和金融機構發出了“非常重要的資訊”。擬議章程中的其他措施呼應了加拿大金融消費者管理局 7 月份實施的指導方針。 其中包括暫時延長有抵押貸款違約風險的房主攤銷，以及免除原本因救濟措施而收取的費用。

渥太華大學財政研究專家Sahir Khan教授表示，這使得房主在續約時與現有貸方協商新的按揭利率時佔據上風。 Khan稱，取消壓力測試可能會創造公平的競爭環境，並促使銀行更加努力地挽留現有的房主，房主們貨比三家並找到最佳利率進行比較。“現在，借款人可以從競爭更加激烈的市場中受益。Khan表示，這項特許將幫助加拿大人獲得較低利率或通過攤銷變化減少付款的措施，有助於避免對在大流行期間獲得低利率貸款而現在準備續約的房主造成“真正的巨大衝擊”。