加拿大滙豐銀行被曝房貸欺詐 把錢借給華人炒房

2024年2月初，加拿大“著名”的調查記者Sam Cooper曝光了加拿大滙豐銀行大規模房屋抵押貸款欺詐的內幕。

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曝光時，RBC收購滙豐的交易還沒有正式完成。但RBC依然無視了這篇報導，繼續完成了這筆加拿大史上最大的銀行並購交易。而此事已經引起了加拿大國會議員的關注。據報導，已經有國會議員要求：對滙豐銀行的大規模貸款欺詐問題進行調查；對RBC明知滙豐銀行有問題還要繼續收購的問題進行調查時，甚至對加拿大財政部長Chrystia Freeland進行調查，因為她在2023年12月批准這起並購交易時，已經很清楚滙豐銀行大規模貸款欺詐的問題。該議員還建議對RBC處1億加元的罰款。至此，這件事會發酵到什麼程度已經是個未知數了。

Sam Cooper在2月初的報導顯示，滙豐銀行的抵押貸款欺詐助長了多倫多房地產市場的繁榮。

具體來說，滙豐銀行在多倫多的房地產洗錢模式與溫哥華沒有什麼不同。

滙豐銀行説明客戶（多數是華人）用假收入獲得的抵押貸款購買房屋，並通過海外的欺詐性遠檔進行驗證。然後由洗錢經紀幫助把資金轉移到加拿大並合法化。

這套流程如果不是有線人揭發，從檔上看不出任何不合規的地方。但如果把每個案例背後的故事展開看，發現問題其實輕而易舉。

案例顯示：

有的貸款人自稱在北京有資料分析的業務，每年的收入約合34.5萬加元，但在加拿大卻沒有收入。而滙豐銀行在沒有強有力證據的情況下就認同了這個數字，然後按照34.5萬加元的收入提供住房抵押貸款。

還有的貸款人自稱兼職美髮師和業務經理，每年可以在中國取得53.6萬加元的收入。然後滙豐銀行也“相信了。

所謂的”海外收入“成了很多華裔用於欺詐貸款的藉口，其實不算高明，但問題是滙豐銀行照單全收。

甚至在加拿大沒有年收入的家庭主婦也能夠從滙豐銀行借錢購買四套住宅。

Sam Cooper認為，滙豐銀行的抵押貸款業務取得了巨大成功，他們為什麼要突然退出加拿大市場？

Sam Cooper相信，滙豐銀行知道自己在幹嘛；RBC也知道滙豐銀行在幹嘛，加拿大聯邦政府同樣知道滙豐銀行在幹嘛。

但這一切好像都被刻意掩蓋了。

報導稱，國會議員已經在議會中公開要求，“關於RBC收購加拿大滙豐銀行，要求RBC在18個月內預留不少於1億元的金額，以支付可能對滙豐銀行加拿大的任何罰款、處罰或徵稅，這些罰款或徵稅與監管機構或當局根據相關立法或法規（包括《犯罪收益和洗錢恐怖主義融資法》）進行當前或未來的調查有關。”

黃三水說，他並不喜歡SamCooper這個人，但他曝光的事應該是真的。只不過幹過這些事的可不只是滙豐銀行。利用海外收入提高貸款總額是很普遍的做法，這在地產行業不算秘密，地產經紀、貸款經理都知道背後是怎麼一回事。但有35%的首付墊底，銀行其實並不擔心違約。