加拿大業主收到抵押貸款違約並有欠款信件小心房產被轉賣

最近一些居民表示，收到了銀行信件說，抵押貸款違約並有欠款，為此感到震驚和困惑。專家提醒說，遇到這類情況，一定要小心，屋主們要採取措施保護好自己的身份資訊和物業。

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據報導，加拿大的產權和抵押貸款欺詐正在迅速增加，屋主們應該採取保護措施。所有權欺詐是指房產所有權或產權被欺詐性地轉讓，或者欺詐者偽造文件非法出售或重新融資房產。去年，在多倫多警方進行的兩起調查中，這一問題引起了關注，其中有房屋在未經業主知情的情況下就被掛牌出售，而且其中一套房屋已經被賣出。儘管那些是“極端”案例，但更常見的是抵押貸款欺詐，詐騙者通過虛假藉口向貸款機構獲得抵押貸款。

LD Law LLP公司的房產律師兼合夥人Daniel La Gamba表示，這種欺詐的典型案例涉及詐騙者盜用合法房主的身份，例如使用假身份證、工作證明、信用報告或推薦信等，來從銀行獲得抵押貸款。如果銀行相信了這個人的身份，將會為他們提供抵押貸款的資金，幾個月後才發現這個假業主並沒有進行任何還款。“即使有了所有的安全措施...欺詐者也可能在複製身份證、盜用身份方面變得非常老練，” La Gamba說道。“有時候，我們只能憑直覺。如果有什麼不對勁的地方，我們就開始深入挖掘並提出更多問題。”

當真正的業主收到銀行要求付款的信函時，警報才會響起，他們意識到自己已經受到欺詐，這可能是一個“充滿壓力且非常昂貴的負擔”，真屋主需要證明他們是欺詐的受害者，不應被要求支付抵押貸款，La Gamba指出。產權保險公司FCT估計，每隔四個工作日就會發生至少一起試圖竊取產權或抵押貸款的欺詐行為。在過去的兩三年中，該公司拒絕為價值5.39億加元的抵押貸款和過戶提供保險，“理由是這些案件對我們來說太可疑了，”FCT Canada的高級法律顧問John Tracy說。他表示，房地產行業成為欺詐分子關注的一個日益增長的領域的原因很簡單，“這回報是巨大的。”“以我的名義申請信用卡，你可能會得到價值1萬加元的身歷聲設備或禮品卡。

但如果你能盜用我的身份並抵押我的房子，回報將是倍數增長的。” 專家表示，產權或抵押欺詐行為最常見的目標包括新移民（尤其如果他們有語言障礙），以及老年人，容易受到攻擊。“一般來說，欺詐分子真的很喜歡瞄準沒有抵押貸款的房屋，”La Gamba說。“老年人在這種情況下往往會成為攻擊目標。他們已經擁有房屋20、30多年了，他們的抵押貸款已全部還清。”FCTCanada的總裁DanielaDeTommaso表示，該公司從2010年開始做跟蹤產權欺詐的嘗試，發現在最初的10年內這個比例增加了70%。她說，在疫情期間，由於對遠端技術和數位驗證的依賴增加，這一比率可能加速增長。“只需$5,000加元，你就可以購買一台幾乎可以複製身份證件的印表機。”DeTommaso表示，FCT監測到“一個不斷變化目標”的潛在警告。該組織雇傭了一名持證的欺詐行為審查員和一組核保人員，“他們的唯一工作就是尋找這些危險信號。”

安省經紀人需要監察這些警告信號

去年秋天，安省金融服務監管局發佈了旨在打擊抵押欺詐的指導方針，規定經紀人“以不促成不誠實、欺詐或任何其他非法行為的方式開展業務”。該指導方針還包括監控潛在欺詐跡象增加的義務，同事還推薦使用多種途徑進行身份驗證的最佳實踐辦法。“從我們的角度來看，經紀人需要展示的是他們已經採取了合理的措施來識別欺詐，這將包括...驗證客戶的身份，驗證客戶實際上的有權抵押房產，”FSRA的金融機構和抵押經紀行為負責人Antoinette Leung說。“任何注意到這些警惕信號的人都應該跟進並調查。”

她說，這些信號可能包括發現與房產所有權掛鉤者的姓名與其身份證或水電費單上列出的姓名略有不同。該指導還強調了查就業信函時，應該進行交叉參考以確保抵押申請人的雇主實際存在並且他們真的在那裡工作。FSRA警告稱，如果收到有關潛在欺詐或未遵守法律及其規定的確定資訊，可能會採取執法行動。“如果你在促成欺詐，並且沒有證據表明你在核查或阻止欺詐，那麼（經紀人）就必須退出那筆交易，”Leung說。