加拿大超過2成房產被移民買下 你知道怎樣買划算嗎？

加拿大全國的房地產買主中有大約21%是定居加拿大少於十年的新移民、學生、難民和外勞。這個數字來自一項雷熱市場調查公司於2019年8月為RoyalLePage房地產公司所做的網路調查。大約一千五百人接受了調查。所有受訪人都是在過去十年中來到加拿大的。

新移民登錄加拿大之後，計畫買房是一項充滿挑戰的任務。由於初來乍到，對於眼前的一切似乎都是沒準備好的。這時候開始選購房子，似乎是一個無法完成的任務。那麼作為新移民，fresh off the boat, 買房這件事應該從何下手呢？

預算的定位

無論定居在加拿大哪個城市，當您決定選購房產時，首先就應該搞清楚自己的預算。需要先明確自己購房的預算，實際可以出資的比例，可以接受的月供份額等等。除此之外，您還需要考慮一下購房之外的其他費用，主要包括了供暖、物業稅、維護及修繕費、購買房屋相關保險等等。通過一些知名的線上房地產平臺上的計算模組，可以輸入預期的實際出資等項目，從而輕鬆確定一個大概的購房預算。

以上圖片來自於 “加拿大和美國必讀”

瞭解加拿大房屋類型

加拿大房屋類型多樣化，大小功能各異，造成價格也是千差萬別。在選購房產之前，您或許還應該多方位的瞭解一下加拿大房屋類型。

共管式物業

共管式物業（ Condominiums或 Condos）是指一種所有權類型，而不是房屋結構類型。最常見的共管式物業是在多單元建築裡。這些建築可能有多個單元或高層建築。這一概念是您擁有物業中的單元，但是並不擁有建築的其餘部分或土地。您每月向共管式物業公司支付費用，由他們負責處理所需的維護和修繕。共管式物業常常受到首次置業者的青睞，因為其價格通常不是很貴。

聯排住宅（ Townhouse）

聯排住宅是與其他屋子側面相連的聯排房屋。每個單元有自己的外部入口，但是與其相鄰的單元共用一面牆。

半獨立屋（Semi- detached）

半獨立屋擁有獨立的土地和獨立的入口，但與其相鄰的單元共用一面牆，有時會共用停車位。房屋擁有人對自己一側的不動產負責。

獨立屋（ Single/ Detached）

獨立屋是獨棟建築。房屋擁有人直接擁有土地和房屋。因為需要屋主自己負責所有的相關費用，一般來講這是最昂貴的房產類型。其優勢在於屋主擁有更多的空間和支配權。

雙獨立單元/三獨立單元（ Duplex/ Triplex）

雙獨立單元/三獨立單元看似像一個獨立屋，但是已經改建成了多個單元。人們通常擁有整個房產，再把多餘的單元租出去。許多購房人將其視為從所擁有房產直接獲得收入的機會。此外，購買房產之前還需要確定意欲購買二手房還是新房。

常規因素

一般情況下，如果想儘快選購到與自己預期偏差不是那麼大的房子，可以著重考慮一些常規的選購因素。

·面積要求：您需要多個居室、一個以上的厠所或車庫嗎？

·特殊功能：您需要空調、儲存或業餘愛好空間、壁爐或游泳池嗎？您的家庭成員是否有特殊需求？

·生活方式和生活階段：您計畫要孩子嗎？您是否有很快要搬出去的青少年子女？您是否馬上要退休了？

·居住環境：您希望居住在城市中心臨近區、郊區還是鄉村呢？

·通勤方便：您是否願意每天早晨長途通勤？或者您可以接收的通勤距離以及時間？

·子女就讀：您的孩子計畫在哪裡上學？是否已經選校結束了？以及他們怎麼去上學？

·業餘愛好：您需要可以散步的社區嗎？要帶孩子們去公園或室內休閒設施嗎？

·親屬和朋友：居住在他們附近有多重要？

·文化氛圍：您希望房屋靠近教堂或文化社區中心嗎？

新房或二手房

在加拿大購房，購買新房和二手房可以通過不同的方式實現。若選購二手房，購房者通過房產代理人來幫助他們選擇房產和處理購房手續。房產代理人首先會瞭解詳細的購房要求，帶看合適的房源，並代表購房者出面協商房價，説明達成最佳的交易。他們也會為購房者提供參考房產的歷史成交價格和周邊街區的資訊，並安排驗房。房產代理人傭金通常由賣房人支付。

如果考慮購買新房，那麼基本上不會考慮房產代理人。此時可以通過兩種方式選購新房：購買新開發的房產或與建造商簽訂合同以便根據您的特定要求建造房屋。

關於尋找建造商：

·查詢黃頁資訊，參觀新開發的樣品房,以及詢問朋友、親戚和同事等對於當地較為熟悉的人

·要求房產建造商提供證明人的資訊（ reference）並諮詢其他購房人。參觀這家公司已經建造完成的其他房產開發專案

·核查這個區域的新屋品質擔保協議（ New Home Warranty program in thearea）

·詢問建造商或承包商他們是否是當地房屋建造商協會會員單位,或詢問其省執照號碼。

·確保準確地列出房價裡所包含的項目，以及不包括在房價內的項目，例如鋪好的車道、樹木和壁爐。

報價程序

當您已經找到了符合自己的購房預算、生活方式和整個家庭的住房時，就該正式“出價”（ Offer to Purchase）了。如果您使用房產代理人的服務，他或她將幫助您準備出價。如果沒有通過房產代理人的話,您可以在律師的幫助下準備這個檔（在魁北克省通過公證員）。另外可以通過律師或公證員的服務來查詢房屋產權（title，不動產所有權）狀況並起草所有最終檔。如果您的購房出價被接受，您可能需要不動產過戶的法律協助。

完整的報價流程

·報出的購房價格

·首付比例

·預期包含的其他額外費用項目，例如窗簾，冰箱，爐具，洗衣機等

·交割日（The closing day, 即您開始擁有房屋產權的日期，通常是購房協議生效日期之後的30-60天）

·不動產土地勘探的要求

·購房報價的失效日期

·購房報價的其他先決條件，一般包括按揭貸款計畫，驗收房屋等

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購房貸款

作為新移民來說，由於未有足夠的信用記錄，因此來講首付比例達到35%左右。

這時可以通過以下一些方式來建立信用：

·開設銀行帳戶，並定期使用

·務必準時支付帳單，包括房租、水電費、電視收視費和保險費等

·從銀行申請小額貸款來證明您有足夠財力暗示還款，同時累積信用

·申請信用卡

·盡可能在同一個雇主的公司長期工作。

分期償還期限（Amortization Period）

分期償還期限是指選擇付清按揭貸款的時間長度。通常來說這一年限是25年。但是也可以根據情況縮短到15年。通常這個期限越長，每月的還款額就越少，相應的利息支出越高。若可能還可以選擇附加（一次性還款）還款，來減少總利息費用。

還款時間（Payment Schedule）

通常可以選擇每月還款一次，每月還款兩次，每兩周還款一次或者每週還款一次。還可以選擇提高還款速度。

貸款利率的類型

較為常見的兩種利率是固定利率和浮動利率。還有一種“受保護（或確定上限）的浮動利率”。

·固定利率：在按揭期間不會發生變動。這種利率類型通常利率略高，但是可以保障利息成本保持不變。

·浮動利率：還款利率隨著市場利率而波動。通常這種利率並不會改變還款總金額，但會影響每月付款中支付利息的成本或者支付按揭的比例。若利率降低，您償還本金的速度增加。但若利率上升，還款中支付利息的部分增加，償還本金的部分減少。選擇浮動利率則意味著購房者須面臨一些風險和不確定性。

·受保護:（或確定上限）的浮動利率是預先確定了最高利率的一種浮動利率貸款。即使市場利率超過了預設的最高利率，購房者也只需支付約定的最高利率即可。

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交割日

這是購房者作為房主，拿到鑰匙並開始在自己的房子裡生活的日期。通常需要房主前往律師事務所或者公證員辦公室簽署最終檔。房屋代理人和/或賣家也可能需要一同前往。此時買家所委託的律師或者公證員已經確認好將購房款轉帳給了賣家，買家在此時支付律師或者公證員費用。一般來說房屋交割的費用占到房價的1.5%-4%，包括律師或公證員收費、土地轉讓稅等。

驗房收房

在購房流程的最後一步，就是驗房收房了。在最初確定購房意向時就建議買家提前確定好專業驗房師。這項服務需要支付一定費用（300加幣起）。根據這項服務買家可以獲得一份詳盡且專業的驗房報告，從報告中可以判斷房屋是否需要修繕，以及需要修繕的情況下所產生的房價變更等細節。

以上是新移民登錄加拿大之後的購房流程簡版攻略，基本可以瞭解到整個購房過程中需要的步驟，以及每個步驟所涉及的人與事。當然，買房是一筆說多也其實很多的花費，更多買房的建議可以參考一些專業的房產資訊網站，同時也可以參考當地房產代理人或者經紀人的意見。

原文: 加拿大和美國必讀