老婦人被盜轉2萬 加國銀行拒賠因騙子曾付款給合法帳戶

渥太華一名老婦人銀行帳戶被盜轉了23,000 元，由於一些錢還轉到老婦人合法的帳戶上，銀行稱匯款有可疑拒絕賠償。

（網路）

66 歲的納茲瑪（Nazma Sayeeda Yousuf）作為蒙特婁銀行 (BMO) 客戶已經 38 年，在此期間她從未開設過網上銀行，而是依靠每月紙質對帳單和親自前往分行。當4個月前，優素福的女兒沙門（Sharmeen Yousuf）注意到兩人共用的聯名帳戶上出現了許多不熟悉的交易，包括 Interac 電子轉帳和向另一家銀行註冊的預付信用卡付款，她就知道出了什麼問題。

根據CBC查看的銀行記錄，在四個星期的時間裡，納茲瑪的帳戶轉出了23,716.38 元。這些錢是透過6次電子轉帳轉移到兩個獨立的電子郵件帳戶，4次支付到預付 CIBC Visa 卡，以及支付3筆帳單。納茲瑪一家堅稱所有這些交易都是在他們不知情或未經他們同意的情況下進行的，並且該家人和收到這筆錢的電子郵件帳戶或信用卡沒有任何關係。

冒充受害者獲特得網銀授權
事情始於 3 月 16 日，當時冒充納茲瑪的來電者致電 BMO 的聯絡中心，擬重置“忘記”的 PIN 碼並設置網上銀行。騙子提供了納茲瑪的借記卡號碼並回答了所有的安全問題，從而獲得了納茲瑪網銀的存取權限。
當時銀行需要回答的安全問題是：

帳戶是在哪裡開的？

你們有什麼樣的 BMO 產品？

說出過去 30 天內收到的一筆直接存款?

當時，在冒充者回答以上安全問題後，BMO 電話代理向來電者提供了網上銀行密碼，並説明重置了該帳戶的借記卡 PIN碼。不久之後，詐騙者在蒙特婁的一台自動取款機上完成了密碼更改，距離納茲瑪所居住的地方有兩個小時的車程，但沒有提取現金。經過調查後，BMO 一名高級員工承認，一名銀行電話代理在第一次可疑交易發生前一天向冒充母親的人授予帳戶存取權限時違反了安全協議。根據 BMO 客戶關係員工的錄音，該銀行的欺詐調查人員後來確定來電者不是納茲瑪本人，而是一名“可能試圖冒充她的老婦人”。

銀行調查人員承認接電話的電話代理和冒充者通話期間沒有遵循銀行程序，在同一個電話中同時授予 PIN 更改和網上銀行設置。銀行認為這是一種“危險信號”，電話代理不應該處理這兩個請求。銀行調查人員還表示，監視器顯示一名男子蒙特婁 ATM上進行交易。納茲瑪的家人也批評銀行電話提供的安全問題過於簡單。

同時，納茲瑪家人也懷疑這筆交易是用一張複製的銀行卡完成，因為納茲瑪的Debit Card 一直放在家裡，她也沒有去過渥太華以外的地方。但BMO銀行 表示已經排除了複製卡的可能性，但沒有解釋理由。最後，由於BMO銀行在調查過程中收集到一些可疑資訊所以拒絕賠償，引起了這家人的不滿。

騙子向受害者的合法帳戶付款
沙門和母親於 4 月 12 日，也就是在注意到這些欺詐交易一天後，向BMO分行經理報告了這些欺詐性交易。當時銀行經理表示，他們可能會在5到9個工作日內進行賠償。但在 6 月 8 日發送的一封電子郵件中，BMO否認了該家庭提出的 23,000 元的欺詐索賠。銀行稱部分原因是帳戶出現的一些特殊活動，持卡人和銀行都無法解釋。一個例子是即使密碼顯然已更改，但納茲瑪本人使用借記卡和原始 PIN 碼進行了兩次購買交易。

另一個涉及在此期間支付的3筆帳單：兩筆支付給納茲瑪的安省水電局帳戶，另一筆支付給她女兒的前卡爾頓大學的帳戶。家人認為是欺詐者支付這些款項，但也不明白為什麼這麼做，因為水電帳戶有盈餘，而大學帳戶已經有十多年沒有動過。BMO銀行 表示，詐欺者直接向受害者的合法帳戶付款是不尋常的行為。

BMO 提出欺詐者能夠提供具體和準確的個人資訊的事實，包括Debit Card號碼、水電帳號和安全問題的答案，顯示是持卡人身邊有人有這些資訊，或者她把資訊提供給其他人。家人無法解釋詐欺者如何獲得這些個人資訊，他們否認和他們關係密切的人都參與其中，並稱銀行的說法讓她們感到羞恥。

專家：銀行錯過危險信號
哈利法克斯聖瑪麗大學研究金融犯罪的教授凡妮莎·亞福拉 (Vanessa Iafolla) 表示，這個案例中的銀行記錄顯示了幾個明顯的詐欺跡象。所有電子轉帳的金額都略低於 3,000 元，這是一些客戶必須等待發送另一筆付款的常見門檻。另外，一位沒有網銀歷史、通常每月只完成幾筆交易的老年人帳戶上連續出現一系列大額網上交易，應該引起銀行防欺詐系統的注意。目前，受害者的家人已經向警方報案，但渥太華警方證實表示已結案，“如果涉案銀行提供犯罪證據”，警方可以重新打開檔案。BMO也表示會重申其早先的調查結果。

原文:   CBC  NEWS