加拿大央行加息 RBC和TD跟進 最優惠利率升至2.7%

在不斷的猜測和預言之中，加拿大央行宣佈，將基準利率上調0.25個百分點至0.5%，以幫助應對自1991年以來處於最高水準的通貨膨脹。但專家指出，加息並不會給房地產市場降溫。

加拿大央行3月2日宣佈，將基準利率上調0.25個百分點至0.5%，這是央行自2018年以來首次上調利率。預計這將是今年一系列小幅加息中的第一次，以試圖抑制已升至數十年來最高點的通脹。加拿大央行下一次議息的時間是4月13日。

加拿大央行的基準利率會影響消費者的抵押貸款、信貸額度和儲蓄帳戶等方面的利率。儘管央行一段時間以來一直在傳達通過提高利率以對抗通貨膨脹的計畫，但央行在週三的公告中承認，通貨膨脹的升溫速度甚至比預期的還要快。加拿大央行於2020年3月將其基準利率下調至0.25%的緊急水準，以幫助經濟抵禦大流行的經濟衝擊。從那以後，經濟反彈，通貨膨脹率飆升。1月份的年通脹率為5.1%，創下三年來的新高。

住房專家表示，希望央行本次加息能夠為加拿大炙手可熱的房地產市場降溫的潛在購房者可能會感到失望。他們認為，房屋需求與市場供應的矛盾居高不下，此次央行將利率上調至0.5%的決定不會對房地產市場產生太大影響。Sage Real Estate Ltd 的多倫多經紀人蜜雪兒•吉伯特（MichelleGilbert）說，過去每當加息來臨之時，人們會說也許不是買房的時候，但事實恰恰相反。她的客戶並沒有因為加息而阻止他們買房，因為利率仍然低於大流行前的水準，而且他們已經歷了多年的房價上漲。

儘管加拿大陷入COVID-19危機，但由於買家競相利用大約兩年前制定的0.25%利率，房地產委員會也一直報告大流行期間房價飆升和銷售。在多倫多和溫哥華等典型的熱門市場，平均房價已超過100萬元，這些城市周邊的郊區和鄉村地區的房價也在攀升。但最近幾個月，新房源數量下降，房地產經紀人和買家都在抱怨缺乏房源，這讓市場進一步向賣家傾斜。供應不足加上低利率不會持續的感覺，讓一些人更加熱衷於購買房產。吉伯特說，昨晚一條繁忙街道上的一處房產出乎意料地收到了20份報價。這表明人們希望儘快進場。

吉伯特注意到她的客戶希望盡可能地進入市場，並相信在供應顯著增加或投資者需要支付更高的首付以阻止他們購買之前，他們不會找到更好的條件。她說，即使存量翻了一番，需求也很瘋狂，問題的關鍵在於需求，因為有很多人想要買房。

吉伯特的觀點得到了房地產網站Zoocasa的支援，該分析顯示利率上升與銷售量有一定關聯，但不會對價格產生重大影響。這家網站比較了多倫多從2017年初到2019年底的每月平均房價和銷量，這段時間涵蓋了最後5次的利率上調，與同期的平均五年期固定抵押貸款利率相比。分析發現，2018年的銷售為78,018筆，是近年來的最低水準，但將這一數字歸因於當時實施新的抵押貸款壓力測試，這降低了購買力。

加息後平均價格出現“非常小的變化”。2018年11月公佈利率後，價格環比跌幅最大，當時價格下跌2.35%，而最大的月度變化出現在2018年2月，當時價格上漲了4%以上。這些月度跌幅和收益與2017年和2019年的定價趨勢“非常相似”，這表明季節性觸發了小幅波動。雖然利率對價格的影響可能有限，但週三的加息將立即影響到一些抵押貸款者。加息通常會給持有浮動利率抵押貸款的房主帶來壓力，因為許多銀行使用央行的基準利率來決定他們的貸款利率。加拿大皇家銀行表示，自週四起，將把優惠利率從2.45%提高到2.70%。

那些選擇固定利率抵押貸款的人在未來幾年更新時可能會看到增長。總部位於多倫多的Strategic Mortgage Solutions Inc所有者雅詩•紮克斯（Estee Zacks）注意到最近尋求預先批准利率的請求激增，這會將抵押貸款利率凍結長達130天。她說，客人們總是力爭更好的房子，因為房價的增長速度超過了人們的收入。

人們更常問如果不符合銀行最高的110萬元預先批准指標，還有什麼可以做的嗎？為應對這種情況，吉伯特看到一些已經還清抵押貸款的人，正在申請另一筆抵押貸款，以幫助孩子們進入市場。她說，有很多人願意犧牲未來的債務，只為現在能夠進入市場。