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買家瘋狂加價後被銀行拒絕放貸:房子不值這個錢!

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jessica發表於 2022-3-9 22:47:19 | 顯示全部樓層 |閱讀模式

本帖最後由 jessica 於 2022-3-9 22:57 編輯

最近一些中低價位的房子成交價都遠超政府估價,如果想要順利拿下offer,總是避免不了加價大戰。
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很多政府估價100萬、開價120萬的房子,動輒成交價突破150萬、160萬。當買家費勁千辛萬苦,總算以高價拿下這套房時,卻發現麻煩才剛剛開始:這幾個月,有越來越多的加拿大買家遇到了一個窘況—— 高價拿下了一棟房子,但卻被銀行拒絕放貸。拒絕的理由是:你買的這個房子價格過高,房子本身並不值這個價!

不少焦頭爛額的買家,只能選擇其他貸款方式
怎樣的情況下,銀行可能會拒絕貸款?The Mortgage Trail近期的一些案例顯示,如果你的房子超過政府估價50%左右,那麼銀行會覺得你的出價是溢價,拒絕房貸。如果超出範圍在20%~30%,那麼貸款獲批的概率很大。
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圖源:seekingpath

因為房價“溢價”過高而被銀行拒絕放貸,眼看交易日期臨近,很多買家顯然是焦頭爛額,只能通過一些其他方式來迅速獲得貸款,比如私人借貸公司的高利息貸款,或是直接跟朋友借高利貸。如果選擇了這種高利息貸款,無異於“在房價最貴的時候、加了最多的價、再用最高的利息去還貸”—— 試想一下,總成本得有多高?尤其對剛需買家來說,這真的很殘忍。
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圖源:seekingpath

當銀行拒絕貸款後,一些私人借貸公司則會瞅準時機,給出相當高的貸款利率,因為他們明白你已經沒有退路,再高的利率也會接受。雖然1到2年後,買家可能會成功把貸款轉到大銀行,但能賺一筆是一筆。

買家質疑:銀行的觀點為何這麼古板
現如今,以超出政府估價40%、50%買房的案例比比皆是,因為你不出到這個數字,就競爭不過別人。政府估價在2021、2022這兩年,參考價值被認為已經“無限接近於0”。
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圖源:MCFA

正因如此,一些被銀行以“房子不值這個價”為理由拒絕放貸的買家困惑不已:怎麼?難道現在的競價形勢各大銀行不知道嗎,還指望能像疫情前那樣輕鬆買到房?況且,政府估價本來就只是“估價”,沒有深度調研過,且時效性很差,不能反映當下。加拿大各大銀行理應知道這一點,而不是繼續他們的固有古板思維。

當案例增多後,買家面臨空前的購房焦慮
目前來看,被曝光的銀行因為房屋報價過高拒絕放貸的案例還不算多,但業內人士普遍認為,如果這成為一種常態的話,那麼如今的買家將會面臨空前的購房焦慮:
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圖源:NOW

房貸專家Jerome Trail直言:“原本買家的思維是:只要我有錢、我有足夠的首付、我有足夠的收入,那麼我可以儘管競價,因為不可能存在貸款不批的情況。”然而現在,買家不得不考慮貸款批不批,從而在競價時得適度降低自己的預算。一旦降低了,這就意味著拿下這套房的概率降低……
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圖源:ADI

提高報價,增加買下這套房的概率,降低貸款獲批概率;降低報價,減少買下這套房的概率,增加貸款獲批概率。這該如何找平衡?哪怕是金牌地產經紀和金牌房貸經紀,恐怕也給不出一個最優解。

只有庫存量提高,一切才能迎刃而解
買家有自己的苦衷,銀行也有自己的堅持,這種情況什麼時候才能緩解?Jerome認為:不在於加息,而是在於庫存量。只有政府快速新建更多的住房、只有更多的賣家願意掛牌房屋,才能讓加價大戰偃旗息鼓。
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圖源:seekingpath

那麼,接下來的房屋冷靜期計畫,是否能冷卻房市、讓價格回歸理性呢?各方觀點普遍認為:效果不會好,而且可能會幫倒忙。就在上周,BC省房地產協會(BCREA)就表示,即將實施的冷靜期不能冷卻本省房市,因為省府在避重就輕—— 最該解決的是供應問題,如何安置2022年將會移民到BC省的7到8萬移民。
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圖源:theglobeandmail

今年,全省最該做的是至少建設2.5萬套住房,而不是靠冷靜期來“讓買家減少衝動報價”。而且,冷靜期反而會讓市場更加吸引投機人士,因為他們可以隨意報價試探,也不必擔心成交,因為可以反悔。原本很多人認為2022年會是房地產恢復理性之年,但至少前兩個月的房屋買賣狀況、資料,和理性二字完全沒有聯繫


原文: Toronto Storeys

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