BMO存款不翼而飛 不只一人錢被電子轉帳盜走上萬元

多倫多兩名蒙特婁銀行 (BMO  Bank of Montreal)  的華人客戶表示，他們希望銀行能夠有所作為，賠償在有人使用他們銀行帳戶，登入資訊後偷偷盜走的幾千甚至上萬加幣，並實施更好的安全措施。

據CBC新聞查看的銀行文件顯示，去年11月，王瀾   (Lan Wang，音譯)   年邁母親的網上帳戶被非法登入，有人從該帳戶中轉走了$1萬加幣。“這是他們的全部積蓄。對他們來說生活變的很艱難。”王談到他年邁的父母時說，“他們靠的就是這些錢。”

王的母親不是近期唯一被盜轉了大筆錢的華人。根據銀行對帳單，僅在那一個月之後，就有人從黃先生 (Jedy Huang) 的BMO信用卡上預支現金，把錢轉到他的銀行帳戶，然後從帳戶中電子轉帳，轉走了$7400加幣。

“這是一大筆錢。”黃說，“給我家裡帶來了非常、非常可怕的負擔。”

這兩起案件正是專家們所說的日益增多的電子轉帳欺詐問題之一，說明當客戶自己的登入資訊和IP位址被用來詐欺性地登入線上帳戶時，要證明疏漏並不是他們造成的，簡直太難了。儘管王先生和黃先生都不確定這些帳戶到底是如何被登入的，但他們表示，BMO銀行本可以做得更多，以發現並提醒他們這些可疑活動。

兩人希望銀行撤銷電子轉帳，他們分享了自己的經驗，試圖警告其他人網上銀行的潛在安全風險。“我媽媽信任BMO銀行，才會把錢存進去，這太令人震驚了。”王先生說，由於母親年齡和語言障礙，他正在為母親處理這件事。

黃先生更因為這場“飛來橫禍”，被困在無法付清的信用卡帳單裡，還要加上利息，慘上加慘。“我現在沒有那麼多錢。”他說，“我檢查了我的信用評分，原來很高的，現在一下掉的特別低，就因為我還不上信用卡的帳單。”

BMO以客戶隱私為由沒有回答CBC新聞的具體問題，但在一份電子郵件聲明中，一名發言人表示，“保護客戶的帳戶和個人資訊是我們的首要任務。”

電子轉帳投訴增多

王先生向加拿大銀行服務和投資申訴專員 (Canada's Ombudsman for Banking Services and Investments, OBSI) 提交了一份報告。它說，電子轉帳投訴，特別是與欺詐有關的投訴，是一個日益嚴重的問題。在2021年，由銀行和投資公司提供資金的OBSI共收到了36起電子轉帳投訴。大多數投訴與欺詐有關，占當年公開投訴案件的7%。

OBSI發言人Mark Wright表示，在此前的兩年裡，電子轉帳投訴僅占已受理案件的2%。Wright說，電子轉帳投訴通常都是難處理的案例，因為很難追蹤欺詐者。“在大多數情況下，我們無法做出有利於消費者的賠償建議，因為我們的調查顯示，在合理範圍內，銀行無法防止欺詐行為的發生。”他說，有些時候，銀行被發現負有責任，因為他們可以防止損失。

王還向多倫多警方提交了一份報告，他說，他被告知這份文件將被轉移到BC省本納比 (Burnaby) 的皇家騎警，因為調查人員認為，拿走錢的人可能在本納比開設了一個銀行帳戶。多倫多警方不願向CBC新聞提供細節，但表示正在積極調查。

銀行拒不退款

王先生和黃先生描述了類似的情況：他們直到幾天後才注意到這一不法行為，然後立即聯繫了BMO，並被告知將展開調查。但在幾個月後，銀行告訴他們不會將這些錢退回，因為他們的帳戶是用正確的密碼和安全問題登入的，而且與這些活動有關的IP位址 (類似電腦的身份證字號) 也與他們自己的地址相符。

但王和黃堅信他們的設備是安全的——他們對電腦進行了病毒和惡意軟體掃描，但一無所獲，他們也沒有分享過自己帳戶的密碼。“銀行硬說這是我的問題。”黃先生說，“BMO拒絕了我的解釋，就是說，我沒有洩露我的用戶名和密碼。連我老婆都不知道我帳號密碼是什麼。”

黃先生說，他很少使用被盜刷的BMO銀行信用卡，他只在緊急情況下才用。他說，銀行理應能注意到這張卡上的四次現金透支，所有這幾次操作都是在幾天之內進行的，銀行按理說應該發現並通知他。王先生說，他的母親也沒有收到提醒客戶轉帳成功的郵件。黃先生雖然收到了來自銀行的電子郵件提醒，但並沒有發送到與他的銀行帳戶相關的電子郵寄地址。此外，黃先生還註冊了在提款超過$10元時發出提醒，這是BMO銀行建議的服務，但問題在於，他說他沒有收到任何提醒。“肯定是有人知道怎麼繞過這些方法去實施欺詐。”他說。兩人都表示，他們希望雙重認證能被自動添加到客戶的帳戶中，而不是還需要讓他們自己選擇。

網路安全專家的建議

隱私和安全專家Ross Saunders表示，確實有幾種方法可以進入網上銀行帳戶。這位多倫多竹資料諮詢公司(Bamboo Data Consulting) 的隱私與安全主管說，最常見的方式是電子郵寄地址被竊取，以及通過網路釣魚詐騙，會有看起來像是來自銀行的電子郵件要求收件人登入他們的帳戶。

“你實際上並沒有登入銀行平臺。你登入到別人的平臺，他們只是在紀錄你的個人資料。”他說。Saunders說，王和黃的案件更為獨特，因為銀行說，活動與他們的IP地址相符。他說，雖然人們可以“欺騙”IP位址，但更有可能是有人遠端存取了他們的電腦。“(遠端存取) 確實是一種可怕的方法，因為這樣暴露的就不僅僅是你的銀行業務，而是你在那裡擁有的一切。”

Saunders提供的保護線上帳戶的建議包括：

- 通過語法和拼寫錯誤識別釣魚郵件。

- 不同的帳戶使用不同的密碼。

- 不要點擊你不認識的連結或安裝你不認識的軟體。

- 啟用雙重身份驗證。

- 不要選擇有人可以在網上找到的安全問題 (例如，你在哪裡上的高中？)

BMO：保護客戶帳戶是雙方的共同努力

BMO在聲明中表示，雖然銀行會採取措施保護客戶的帳戶，但這是一項共同努力。該銀行表示，客戶應對自己的密碼保密，確保只有自己的指紋和面部ID存儲在手機中，如果他們的銀行卡或網上銀行設備 (如手機或筆記型電腦) 被盜或密碼被盜，應在24小時內通知銀行。

但王先生和黃先生都表示，這些提示對他們遇到的這種情況不會起到任何作用，在經歷過這件事之後，他們已經準備關閉他們的BMO銀行帳戶。“還有別的銀行呢……能讓我用著更舒服的銀行。”黃先生說。

原文:   CBC