加拿大樓市賣家急了 未來幾月債務違約現象開始出現

今年以來，隨著通膨持續大幅攀升，加拿大央行持續大幅升息，令火熱的房地產市場明顯降溫。據CTV News報導，隨著人們擔憂加拿大炙手可熱的房地產市場可能開始冷卻，多倫多的一位房地產經紀人說，該市的一些房主越來越“迫切希望現在出售”。

多倫多房地產經紀人Brett Stein本週三接受CTV News採訪時說：“他們已經購買了下一個房屋。”“為了獲得資金，他們需要快速銷售。”Stein說，在高通膨和房貸利率上升的情況下，買家的信心正在下降，這將迫使許多賣家“調整他們的期望”。房貸利率飆升下，賣家迫切出售，而越來越多的買家則開始旁觀守望。如果房屋持續難以脫手，一些賣家尤其是負債比例高的賣家恐面臨麻煩。

隨著利率的上升，金融專家預計未來幾個月房屋淨值信貸（HELOC）的違約率將上升，尤其是如果通膨繼續高升的話。

據The Globe and Mail的報導，消費信貸機構Equifax Canada高級分析副總裁Rebecca Oakes表示，過去利率上升時，需要一年或更長時間才能影響債務償還。但隨著隔夜利率迅速攀升，Oakes認為，未來三到四個月，我們將看到更多的消費者貸款違約現象開始出現，“這可能是一場完美的風暴。”

擁有HELOC的借款人可能會特別措手不及。根據房貸和金融利率比較網站Rates.ca委託進行的一項新調查，在經歷了多年的低利率和房價上漲後，超過四分之一的加拿大房主通過使用HELOC來利用房價上漲所帶來的收益。HELOC適用於那些擁有至少20%房屋所有權的人，通常提供浮動利率的循環信貸額度，最高可獲得房屋價值65%的貸款，只要求借款人每月支付利息。主要債務可以按自己的意願償還。在疫情期間，這種貸款產品越來越受歡迎，許多人被困在家裡，卻使用HELOC來獲取資金裝修。

這項調查發現，在持有HELOC的27%的加拿大房主中，近60%的人有未償還的貸款餘額；在接受調查的HELOC持有人中，大約8%的人只支付了債務的利息，而沒有觸及本金。這一數位得到了加拿大Equifax公司提供的資料的支援，該資料顯示，58%的HELOCs持有者有未結清餘額。

根據加拿大Equifax的最新資料，在使用HELOC的人中，平均未償還餘額為10.2萬加元。然而，這一數位可能被一小部分人扭曲了，他們的債務比大多數人多得多。在Ratesdotca的民意調查中，大多數HELOC持有者表示，他們欠下的債務在1萬到5萬加元之間。

Rates.ca的內容策略和公關總監John Shmuel說，在過去的10年裡，“擁有HELOC是一件很棒的事情”。但現在的情況不同了,“謹慎借貸。不要只停留在過去的成就上，認為利率會永遠保持在低位,這可能會反過來傷害你。”根據金融機構監督管理辦公室（OSFI）的文件，加拿大的房主在今年2月累積了20億加元的HELOC債務，為2012年以來的最大單月增幅。截至今年4月，加拿大人欠下的HELOC債務約為1688億加元。

原文: The Global and Mail