E-Transfer收到入帳郵件≠收到錢 小心到帳的錢飛了

大家很習慣在Craigslist、Facebook Market等二手平臺出售自己的二手商品，雖然這些平臺的詐騙事件不少，但往往不難識別。

比如，買家要求郵寄商品或者是用Paypal購買，可以毫不猶豫拒絕，因為99%的可能性是詐騙。見面給現金是最安全的做法，因為新版加幣的防偽做的非常好，基本不可能給假鈔，但人們並不習慣帶著那麼多現金出門，而且公共場所給現金、數錢，感覺也有些怪怪的。於是有另一種交易途徑被廣泛接受：銀行線上轉帳 E-Transfer —— 買家登陸網上銀行，輸入你的郵箱位址，然後把錢轉給你，一般幾分鐘就到帳，而且很安全。

因為錢到帳後就不能取消交易，而且大多數人設置了不需要密碼的Direct Deposit。等等，你真的以為不會有問題嗎？近日，加拿大一則報導，讓人捏了一把冷汗。一名女士出售了自己價值$480的二手商品，對方E-transfer之後也給出了確認郵件，結果這筆錢卻遲遲沒有進入這名女士TD銀行的帳戶內。是延遲了嗎？當這名女士去TD銀行查詢的時候卻得知：對方在轉帳已經成功後，居然取消了轉帳！這是怎麼做到的？難道是TD銀行的漏洞？

看一下這起事件的來龍去脈，以及銀行方面給出的答覆。看完後，相信大家在銷售二手商品時，會只考慮現金了。

2022年9月，來自Edmonton的Mason在二手交易網站Kijiji出售她的電動工具，價格為480元，很快就有一位名叫Steve的男子同意交易，並且當著Mason的面輸入了她的郵件、姓名，然後發送。因為從發送到收到需要一段時間，因此Mason也並不在意，她認為只要看到了確認郵件，那就沒問題了。

誰曾想到等了一夜後，Mason還是沒收到錢，第二天只好去TD銀行查詢，客戶代表說：“這名買家在轉帳的90分鐘後，取消了轉帳交易，而且寄件者的名字叫Riley，不是Steve。”銀行隨後讓Mason去找欺詐部門瞭解情況，這讓Mason又氣又急：“已經成功的E-Transfer，怎麼可能被取消！？”銀行隨後的答覆更讓她無語：“即便是自動存款帳戶，有時E-Transfer也會被取消，甚至在24小時之後也會取消！”

每家銀行，都有這種漏洞？

TD方面的客戶經理還向Mason表示：“這種漏洞每家銀行都有，不是TD的問題，銀行無法控制一些機構的金融協定，而且有的客戶一旦給出看似合理的證據，銀行就會同意取消E-Transfer。”

得到這個答覆後，Mason立刻聯繫了多家媒體，呼籲大家“千萬不要相信E-Transfer是安全的交易方式，這是虛假廣告！”為了徹查此事，Mason向加拿大反欺詐中心提交了一份報告，並且連夜搜索Kijiji、Facebook Market等網站，觀察騙子是否在賣她的電動工具。

好在，TD銀行還是承認了自己的疏忽，並且將$480賠償給了Mason，作為“善意的表示”。

金融專家：每家銀行審核標準不同

E-Transfer，真的這麼不可靠嗎？加拿大金融專家Mattias Eyram近期做了一些測試，發現每家銀行的審核標準不同，而且就算同一家銀行也沒有統一的標準，而是各個分行、各個經理、業務員自己決定。

“Mason的這起事件，不僅讓人們瞭解了E-Transfer的風險，還讓銀行明白了統一標準的重要性”，Matthias指出，“加拿大五大銀行從來沒有提醒過人們，到帳的E-Transfer錢還能被取消，這是銀行的失責。”這起事件的數額雖然不算龐大，但在MattiasEyram看來，卻是能引發蝴蝶效應 —— 銀行在審核E-Transfer時會變得非常謹慎，而人們之間的信任感又會進一步降低，讓E-Transfer交易變得不可靠。

“這很棘手，這是不應該發生的”，Matthias表示，“這樣的詐騙也許以前就時有發生，只是沒有報導出來，這起事件可能只是冰山一角。”

無現金時代，談何容易？

當人們都在討論“無現金時代”的時候，這起E-Transfer詐騙事件，無疑是當頭一棒：想要徹底依賴網路轉帳、依賴信用卡和各種支付方式，從而擯棄現金，談何容易？

到目前為止，真正值得信賴的個人對個人的交易方式，依然還是現金。且不談E-Transfer安全與否，絕大多數銀行的每天E-Transfer限額都只是在2000~3000之間，當交易大額商品時，還是只能通過現金或者銀行本票。