TD Bank在電子轉帳後凍結客戶的帳戶並拒絕解釋原因

一名多倫多女子在收到一筆$50元的電子轉帳（E-transfer）後，慘遭TD銀行凍結帳戶長達一周，讓她的生活陷入一團亂。

[fly]https://twitter.com/RiseUpRadio1/status/1684690112888627201[/fly]

Siera Hancharyk告訴媒體，TD Bank聲稱這筆轉帳被標記為欺詐行為，但拒絕解釋原因，而且解決問題的速度很慢、缺乏靈活性。她認為TD Bank的做法缺乏透明度令人擔憂。Hancharyk說："我在電話中跟他們哭訴，但是TD Bank拒絕告訴我他們為什麼不能解決這個問題。"

Hancharyk是一名小企業主，銷售原住民傳統的耳環，她經常通過電子轉帳收款。7月16日，一個供應商向她的個人帳戶發送了$50元的電子轉帳，用於支付租用Hancharyk和其同事計畫于9月17日在社區中心舉辦的秋季原住民手工藝品市場的一個攤位的費用。次日，即7月17日早上，她用銀行卡買咖啡時付款失敗，並收到通知稱她的支票和儲蓄帳戶都被暫停使用，那一刻讓她非常尷尬。

圖源：Google Map

Hancharyk表示，TD銀行告訴她，如果想解凍帳戶，這位供應商（也是TD的客戶）必須親自前往多倫多的一家分支證明自己的身份。然而，這位供應商住在距離多倫多6個多小時車程的一個原住民社區，因此無法在短時間內趕到多倫多。Hancharyk一個星期來每天都給TD打電話，但銀行始終不讓她取錢。眼看馬上就要交租了，帳單堆積如山，她感到非常恐慌。"我在電話中對TD銀行說，我將來會收到更多這樣的電子轉帳，因為我經營著一家小企業，我不明白為什麼這筆轉帳會被標記為欺詐。"她說，"7天了，我沒有卡，也無法使用我的錢。"

圖源：Twitter@TD_Canada

銀行拒絕解釋原因

Hancharyk在她的帳戶被凍結一周後找到CBC新聞。媒體就其故事與TD Bank取得聯繫後，TD Bank給她打了電話，表示解決這個問題可能還需要幾天時間。不到12小時後，她發現自己的帳戶解鎖了。該銀行在發給媒體的一封電子郵件聲明中寫道："我們與客戶進行了交流，問題已得到解決。"

TD Bank企業和公共事務高級經理Ashleigh Murphy說："我可以告訴大家，如果帳戶上有可疑交易，可能會被標記為潛在欺詐，出於謹慎和對客戶的保護，可能會被暫時凍結帳戶以進行審查。"該銀行沒有回答為何將Hancharyk的電子轉帳認定為欺詐行為或如何識別潛在欺詐行為的問題。

"銀行應該受到處罰"

Universityof Waterloo榮譽教授RobertKerton專門研究消費者經濟學，並協助創建了負責執行消費者保護法的聯邦金融消費者機構。他說，首先，銀行應該允許供應商到最近的分行去證明自己的身份。"任何小企業都可能遇到這種情況，"他說。"像Hancharyk這樣的小企業主和與她合作的供應商可能不是銀行的優先客戶"。

他提到J.D. Power（一家對包括金融服務在內的多個行業進行分析的公司）在2022年進行的一項研究，被銀行視為財務狀況"不健康"的客戶對銀行的客戶服務的滿意度要低得多，而且被收取費用的可能性是其他客戶的兩倍。他鼓勵Hancharyk向金融消費者機構投訴。他解釋說，銀行目前沒有動力迅速解決所謂的欺詐性電子轉帳問題。如果聯邦政府推出新法規，強制銀行在規定的期限內解決這類問題，否則將面臨巨額罰款，客戶就不會因為這類問題被封鎖帳戶一周。

他說："真正有幫助的關鍵是罰款。這將引起他們的注意，並建立一個更有利於客戶的體系。"他建議Hancharyk再開一個備用帳戶，僅用於業務。對於Hancharyk而言，雖然她很高興問題得到了解決，但她還是擔心如果這種情況再次發生怎麼辦。