37歲女主管年薪$8.2萬想買房 網友看完直言夢裡什麼都有

多倫多37歲女子Sally在一個非營利組織擔任主管，每年收入約8.2萬加元，但她有超過1萬加元的信用卡和學生貸款債務，她想在多倫多買一套公寓（賺到首付款）並為退休儲蓄，在目前這個階段能實現嗎？

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Sally不知道在如何分配自己的收入以及優先考慮支付哪些費用，比如多少用於償還學生貸款，多少用於支付信用卡債務，多少用於RRSP儲蓄。

(示意圖)

Sally$8.2萬的年收入已經比加拿大人平均薪資$5.9萬高$2.3 萬。但37歲還在還學生貸款?    網友看完Sally的收入和支出直言，想買房早點睡夢裡什麼都有。讓我們先來看看Sally每月的收入和支出情況：

每月實際到手工資：$4,840

每月固定開支：$4,265（詳細見下方）

房租：$1,650（Queen West社區）

手機、網路、訂閲媒體：$160

油費：$120

停車費：$140

汽車維護：$10

公共交通 $20

計程車：$65

雜貨：$400

外出就餐：$600

衣服：$200

美容：$60

寵物護理：$150（貓糧、貓砂）

雜項：$600（獸醫帳單、信用卡）

Sally的兩周支出明細顯示，她在外就餐的次數比較頻繁。

以下是理財專家JasonHeath給出的建議：

由於Sally有1萬加元的信用卡債務，她應該優先將100%的現金流用於還清這筆債務，然後再考慮額外償還學生貸款債務或投資RRSP。加拿大學生貸款從2023年4月開始已經不再收取利息，但其他貸款和消費者債務的利率可能達到兩位數，尤其是信用卡債務的利息通常高達20%或更高。在償還債務時，一般最好從最高利率的債務開始償還。一旦她的信用卡債務償還完畢（如果她的學生債務是免息的），我認為在考慮更長期的RRSP投資之前，在TFSA帳戶中建立一些靈活的緊急基金會有好處。因為她有一輛需要維修的舊車，除此之外生活中還會出現其他意外費用，因此擁有一筆小小的備用金可能會很有幫助。如果她為買公寓存首付款，她現有的債務負擔將限制她獲得抵押貸款的資格，因此還款和儲蓄都會對她有所説明。

(示意圖)

專家還注意到她目前每月支付1,650元的租金，相當於在25年內以6%的利率貸款25.8萬元的按揭貸款。要進入多倫多的公寓市場，她需要比這更大的抵押貸款。此外，還需要考慮其他的所有權成本，例如公寓費用、地稅、保險和水電費。

因此，Sally應該先嘗試擺脫債務，然後再開始儲蓄。Sally承認她經常外出就餐，因為她很忙而且工作到很晚。雖然沒有人會每餐都在家做飯，但如果想要更快還清債務或為未來儲蓄更多，唯一的方法就是提高收入或減少開支。如果她暫時沒有改變職業的計畫，那麼在家做飯、自帶午餐，以及偶爾拒絕一些社交活動將有助於減少開支。我不贊成為了節儉而節儉，但有時還是需要考慮這麼做。否則，可能很難實現中長期的財務目標。

對於上述的這些建議，Sally表示很有幫助，她將設定目標，首先償還債務，削減開支，然後再關注其他問題。