被最信任的人騙了 欠下數十萬巨債被迫賣房

上個月，大多倫多區警方發佈通報稱，50歲大多倫多華人女子Po Yuk “Peggy” Chan被指控參與多項詐騙有關的罪行，包括5項超過5000元的詐騙、5項持有超過5000元犯罪所得財物、以及5項透過欺詐（錯誤陳述）來獲得信用額度的罪名。警方指控稱，從2016年到2021年，這名前貸款經紀涉嫌以"參與聯合投資"的名義詐騙英語不好的新移民，然後用受害人的房產來登記二胎房貸，甚至從他們的銀行帳戶取錢。但Peggy Chan透過律師否認了這些指控。

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York區警方稱，這些刑事指控涉及至少5名受害者，包括Markham市居民Eunice Chan和Tina Li。在一份證詞中，Tina Li稱Peggy  Chan邀請她喝茶或喝咖啡，還詢問了有關她家庭的事情。Tina說，Peggy得知她有四個孩子，一直在為孩子上大學存錢。她說，Peggy告訴她，她擁有一家經紀公司，可以幫助她獲得40萬元的貸款，以購買University of Waterloo附近的一處房產，讓孩子可以在那裡讀書。Tina說陳解釋，她的公司可以向她提供40萬的無息貸款，這樣Tina就可以把這些錢提供給銀行，不需要進一步抵押她的房子就可以獲得這筆貸款了。「我的第一反應是，這聽起來太好了，不像是真的。她向我解釋說，如果貸款繼續下去，她會從銀行得到一筆傭金。」

Tina還說Peggy還在2019年收集了她所需要的文件，包括駕照，她的駕照有幾天都沒有被歸還。Peggy還開車送她到不同的辦公室簽署文件，並告訴她需要開一個聯名銀行賬戶。在銀行的時候，Tina看不懂這些英文的文件，也聽不懂英語，但是她相信Peggy。「當時我百分百信任她，因為她總來我家，和我的家人一起吃飯——我們都把對方當成家人，」Tina說。Peggy告訴她，她從經紀公司獲得的貸款獲批了，並將一張支票——330151.73加元——存入了聯名賬戶。但Tina說不到一個月，除了幾百元以外的餘額都被Peggy取走了。

這之後疫情爆發，Peggy告訴她，銀行貸款「無限期」暫停。直到2021年春天，Peggy才告訴她貸款再次進行，Tina說Peggy要求籤署更多文件。Tina稱，這筆貸款從未兌現。在2021年9月，當Tina去續簽她在安省Markham的房子的抵押貸款時。她得知了房子上還有兩筆額外的抵押貸款，她感到非常震驚。她立即聯繫了Peggy   Chen，Peggy告訴她，這是公司的一個「錯誤」，她會請律師解除抵押貸款。但又過了一年，2022年6月，產權搜索證實兩項抵押貸款仍然存在——其中一項在2019年11月登記，價格為40萬，另一項在2021年5月登記，價格為39.2萬。共79.2萬加元。「當我發現在我的房產登記中實際上有兩項抵押貸款時，我崩潰的想哭。我真的很害怕，」Tina說。

在法庭文件中，Tina稱她在抵押文件上的簽名是偽造的。她已經向警方報案，現在正在處理這些事件的後果——包括可能失去她Markham的家。Tina還收到了一份其房屋的強制拍賣通知，因為那兩筆額外的抵押貸款已經違約。她的法律團隊正在採取措施刪除這些抵押貸款。

Po Yuk “Peggy” Chan

近日，媒體對另外一名受害者64歲女子Eunice Chan進行了採訪報導。

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Eunice Chan說她和Peggy Chan通過18年的友誼建立了深厚的感情。她們一起環遊世界，是同一個教會社區的成員，Eunice甚至把自己的朋友介紹給了她的家人。Eunice在接受採訪時表示："她讓我做任何事情我都會去做，因為我信任她。"她現在捲入了一系列訴訟，指控她的老朋友前房地產經紀人和抵押貸款經紀人Peggy Chan詐騙了她數十萬元。"這是一個巨大的衝擊....我知道我被騙了，"她說。

據報導，即使Peggy Chan受到刑事指控，一些受害者仍需承擔數十萬元的抵押貸款。由於受害者正在面臨貸款機構的追討，一些人可能將失去他們的房子。專家表示，這是許多欺詐案的現實情況：即使提出了刑事指控，即使嫌疑人被定罪，受害者也要通過民事訴訟來追回款項。這個過程充滿了挑戰性，耗費時間，可能會讓一些受害人陷入經濟困境。

Eunice聲稱，2021年，與她沒有親屬關係的Peggy Chan找到她，提出一起購買投資房產的想法。她說，50歲的Peggy Chan說服她開設了一個聯名銀行帳戶，然後她被帶到一個律師辦公室簽署文件。當時她認為這些文件與購買房產有關。Eunice在法庭文件中稱，她在律師辦公室匆匆忙忙地簽完文件後，又去Peggy Chan家中簽署了更多的文件。

圖源：Peggy Chan（左）Eunice Chan（右）

她說，Peggy Chan後來告訴她，購買計畫沒有進展。直到大約一年後，Eunice說她收到了一封律師函，內容關於她自己房產的30萬元抵押貸款。她說她後來才知道，在她不知情的情況下，她的房子被抵押貸款了兩次，一次是85萬元，另一次是30萬元。她聲稱，這些錢被存入了聯名帳戶，後來被Peggy Chan取走了。Eunice說她無力支付這些抵押貸款，而85萬元抵押貸款的貸方正在尋求強制執行，這意味著她的房子可能會被沒收。兩周前，法院聽取了一項關於抵押貸款有效性的動議，預計法官將在未來幾周內做出裁決。Eunice希望自己不會失去自2012年以來一直居住的房子。“我需要照顧我媽媽，”她說，並補充說她的家離她每天去看望母親的機構很近。“儘管我在這個年紀努力工作，我也買不了另一棟房子了…對我這個年紀的人來說，這是不可逆轉的。”

與此同時，另一名受害者59歲的Shirley Xialian He在法庭文件中稱，她用畢生積蓄在多倫多購買了一處房產。由於她的收入微薄，Peggy Chan提出提供抵押貸款以促成購房。但Shirley聲稱，Peggy Chan歪曲了貸款條款，並在她不知情的情況下對所購房屋進行了二次抵押貸款，導致她不得不賣掉房子來償還兩筆抵押貸款，目前還剩下大約1.1萬元，她現在只能租住地下室公寓的一個房間。她通過翻譯告訴媒體："我賣掉了房子，因為壓力太大了。"

一些專家表示，警方可能需要花費大量時間才能提出刑事指控。Halifax反欺詐情報諮詢公司負責人VanessaIafolla表示：“提起刑事指控的情況非常罕見，我認為這說明了此案的嚴重性。”但即使有了刑事指控，受害者仍要通過民事法庭進行索賠，以試圖追回錢款，因為這兩個案件是完全分開的。Iafolla稱這個系統存在缺陷。她說："對於大多數欺詐受害者來說，現實情況是司法程式漫長而緩慢，而且不完整"。

專注於為受害者提供欺詐追償訴訟的律師NormanGroot表示，這類案件中的一個主要問題是追蹤、凍結或保存被盜資金的速度。對於受害者來說，最好的選擇是儘快通過民事法庭追查被盜資金。Groot說："這非常困難，因為大多數情況下，提出申訴的人——受害者——已經被騙子洗劫一空，他們沒有資金再聘請民事律師。"

私家偵探Brian King調查涉及Peggy Chan的案件已有將近一年的時間。他透露："我現在正在處理的一個案件，抵押貸款高達90萬元。因此，當你計算所有這些抵押貸款時，總額預計有1,000萬至2,000多萬元。"他受雇于代表房主或貸款人的產權保險公司，目前正在調查涉及Peggy Chan的6處房產的8項索賠。但他表示，他知道還有數十處房產也受到了影響。King說，他沒有看到任何證據表明這些貸款機構參與了所謂的欺詐。他說，雖然他看到許多抵押貸款欺詐案件，有人冒充房主申請抵押貸款並提取資金，但使這些案件更加複雜的是，在某些情況下，真正的房主簽署了檔，說他們相信這是為了別的東西。

Peggy Chan的的律師——David Myers上個月接受採訪時表示，他的當事人正在與警方合作，並已獲准保釋。她將於本月晚些時候首次出庭。他堅持之前的說法，即據稱受害人知道自己簽的是什麼合同，他們是自願參與住房投資的，但這些投資並沒有以他們希望的方式實現。所以他們否認所有指控。York區警方相信還有更多的受害者，並敦促他們站出來。