大溫影子經紀躲在老婆身後造假$10億貸款，獲傭金$600萬!

前幾年，溫哥華的費爾蒙酒店（Fairmont Hotel），一場王子和公主的夢幻奢華婚禮而登上了雜誌，占了足足4個版面：滿堂鮮花，500支蠟燭，11層婚禮蛋糕!   當然，還有萬眾矚目的新娘Mana Erfani和新郎Jay Kanth Chaudhary。

如今，這對夫婦再次吸引了無數人的眼球，出現在了CBC新聞的專題報導中，這次的亮相，卻是因為夫妻倆聯手違規，遭受調查和處分，丈夫Chaudhary因為涉及10億加元的貸款造假而接受調查，而他甚至不是一個合法的貸款從業者！真正持牌的是妻子Erfani！ BC省貸款經紀人登記處近期Erfani進行了處分，因為她讓丈夫躲在她的背後，以她的名義做“影子經紀人”，提交包含虛假銀行業務和稅務資訊的抵押貸款申請，為客戶拿下高達10億元的可疑房屋貸款！

在8月底簽署的同意書中，Erfani被勒令支付調查費15,000元，並被終身禁止成為抵押貸款或次級抵押貸款經紀人。至於丈夫Chaudhary這個“影子經紀人”，已經於去年經調查後被勒令停業。當局指控稱他在涉及900多個抵押檔的交易中，收取了超過600萬元的經紀費用。 Erfani以前是一名房地產經紀人，現在經營一家餐飲公司，並2015年6月至2017年6月註冊為次級抵押貸款經紀人。

Chaudhary的貸款經紀牌照上一次註冊時間是2008年，當時他因為提交給貸方的檔出問題而被停牌四個月。 據悉，Erfani給了老公Chaudhary電腦密碼、電子郵件和一個“Filogix”帳戶，該帳戶有以她的名義向銀行提交20個貸款申請。 所有的貸款申請人都說他們見到的經紀是丈夫Chaudhary，而不是妻子Erfani。 但是同意書上稱，所有的交易摘要，以及貸方的傭金，都是給了Erfani。但沒有一個申請人直接給過她錢。

在一個案例中，他們聲稱申請人的銀行帳戶中有144,000至150,000元，而實際上申請人擁有的資產範圍是16元的債務到8,000元的餘額。 在另一個申請中，借款人的年收入據稱是一年124,000元，而他們的納稅評估通知書則顯示他們實際上損失了9,000元。 同意書寫道：“18個借款人和20個抵押貸款申請中的每一個，要麼收入被高估了，要麼證明檔被明顯更改或不真實，要麼提供給貸方的其他資訊是虛假的。”迄今為止，負責監督貸款經紀人的BC省金融服務管理局對Chaudhary提出的最大指控就是“影子經紀人”。 (影子經紀人是指一個無執照的人，利用有執照的貸款經紀人和次級貸款經紀人，暗中躲在他們背後進行貸款活動。)

調查人員於2017年和2018年收到對Chaudhary的投訴後，搜查了他家，沒收了他的筆記型電腦和手機，其中包含1000多條短信，都是“討論貸款經紀人申請，貸款申請狀態更新和共用貸款檔。”雖然沒有牌照，但貸款經紀的事一點兒也沒少做。

Chaudhary還使用了多個電子郵寄地址、電話號碼和別名來開展業務。 這種“借殼操作”的“影子貸款”，在業界早就不是什麼秘密了，去年1月，BC省金融機構已經確定，一名素里女子向有執照的專業人士提供修改過的稅務檔，以“影子經紀”的身份，給一些沒有資格獲得貸款的人進行貸款。譬如，為了獲得銀行貸款，年收入1萬的看門人，收入可以放飛成7萬，年收入1.3萬的理髮師的收入放飛到6萬；想改職業也沒問題，漁夫變魚販，收入也跟著飆升。

BC省貸款經紀人登記處對三個經紀人涉及44個檔進行調查，這些檔要麼完全作假，要麼就是歪曲貸款人的收入。根據CBC的報導，這起案件只是當局調查“影子經紀”的案件之一，主要是涉及一些未經註冊的個人提供假檔，由持牌經紀人進行的貸款交易，暴露了抵押貸款欺詐，以及新抵押貸款經紀人的資格審查程式等問題。一名從事自雇魚業的工作，年薪約30000元，但在申請貸款文件中，成為一名每年收入75000元的魚販。 一名兼職木匠變成了自雇的清洗汽車職業。自雇理髮師的薪水從2011年的13451元上升到60,201元。看門人收入從10,881元躍升至77,000元。

根據法規，對未註冊抵押貸款經紀的最高罰款為50,000元。 不僅僅是貸款經紀，貸款的申請人在申請資格上造假也會很麻煩，銀行界人士稱，對於這樣拿假檔來騙貸的人，銀行的懲罰也是相當的嚴厲。除了新貸款申請被拒絕，還有其他一系列的行動。“首先，申請人在我們銀行的所有存款和日後貸款全部凍結，不再與ta有任何正常的銀行業務往來。其次，我們還會將此人的情況通報其他分行，並且還向其他的金融機構也發出警告信，將其列進不可交易黑名單內，ta從此在銀行界的信譽全毀，再也別想拿到正常利率的貸款。”

原文鏈接CBC   NEWS